Cresce o uso do seguro de crédito como obtenção de financiamento bancário

De acordo com os cálculos da Crédito y Caución, a nomeação de uma instituição financeira, como beneficiário direto do seguro de crédito abriu, em 2009, linhas de financiamento de cerca de 9.300 milhões de euros.

Três em cada cinco empresas com seguros de crédito da Crédito y Caución nos países da Espanha e Portugal estão utilizando as garantias inerentes às apólices para melhorar as suas condições de financiamento em instituições financeiras. É mais frequente as empresas asseguradas apresentarem garantias disponibilizadas pela Crédito y Caución sobre a sua carteira de clientes junto das entidades financeiras, como instrumento para melhorar as suas condições contratuais. A mais-valia das seguradoras de crédito reside na sua capacidade de avaliação do risco de crédito de cada uma das empresas que compõem o tecido empresarial e estabelecer limites de crédito que estão assegurados, o que implica uma indenização média de 80% para qualquer incumprimento desse cliente, o que aos olhos da instituição financeira melhora a liquidez da empresa assegurada que solicita o financiamento.

Para além do aumento da utilização deste mecanismo básico, que era utilizado antes da crise financeira, em 2009 a Crédito y Caución registou um notável aumento no uso de outros benefícios previstos pelo seguro de crédito, até agora pontualmente utilizados. Destaque à nomeação de uma instituição financeira como beneficiário direto de qualquer indenização futura, que supõe uma sólida garantia de cumprimento para a entidade. Segundo as estimativas da Crédito y Caución, em 2009 as vendas asseguradas, sujeitas a estas cláusulas especiais, atingirão valores superiores a 9.300 milhões de euros, contribuindo para a abertura de financiamiento de idêntico montante.

O perfil do assegurado que solicita este serviço corresponde a uma média ou grande empresa. “O seguro de crédito é feito à medida de cada empresa tendo por base uma das nossas cinco apólices base e mais de 350 produtos especiais que cobrem todas as possíveis necessidades da empresa. Neste sentido, em 2009 regista-se um uso mais frequente deste tipo de cláusulas. Estas são típicamente utilizadas para abrir, aumentar e reduzir os custos das linhas de financiamento e factoring com ou sem recurso. Em menor escala estão, igualmente, a ser utilizadas para ceder os direitos de pagamento a fornecedores e garantir o seu fornecimento a crédito”, explica a responsável de Gestão de Contratos da Crédito y Caución, Ángela Martín.

De igual forma a Crédito y Caución registrou um incremento na utilização de um terceiro mecanismo através do qual, perante um incumprimento concreto os assegurados designam a sua entidade financeira como beneficiária das ações de cobrança efetuadas pela Crédito y Caución, cuja eficácia concentra-se nos seis meses posteriores à data de incumprimento, e a indenização, definida geralmente para se tornar efetiva após esse período. Esta cedência permite às empresas asseguradas abrir linhas de financiamento, suportadas pela garantía prestada à instituição financeira que a Crédito y Caución procederá aos pagamentos nos prazos acordados.

Perfil - Crédito y Caución contribui há 80 anos para o crescimento das empresas, protegendo-as dos riscos de não pagamento associados às vendas a crédito de bens e serviços. Com mais de 70 sucursais, Crédito y Caución tem cerca de 33% de quota de mercado em Portugal e 60% em Espanha, o que se traduz na liderança ibérica do setor. A empresa entrou recentemente no Brasil.

Crédito y Caución é operador do Grupo Atradius em Portugal, Espanha e Brasil. Proporciona seguro de crédito, prevenção e serviços de recuperação de dívidas em 40 países. Com 31% de participação no mercado global em seguro de crédito, o Grupo Atradius assegura anualmente cerca de 590.000 milhões de Euros do comércio mundial. Com 160 sucursais, tem hoje acesso à informação comercial de mais de 52 milhões de empresas em todo o mundo e toma mais de 22.000 decisões diárias de limites de crédito. [www.creditoycaucion.com.br]