Nossa Caixa tem lucro líquido de R$ 128,4 milhões no terceiro trimestre de 2006

A Nossa Caixa (Bovespa: BNCA3) anunciou,dia 13 de novembro de 2006, os resultados referentes ao terceiro trimestre de 2006.Todas as informações operacionais e financeiras são apresentadas em reais, com base em números consolidados, conforme a legislação societária brasileira.

Lucro Líquido - O Lucro Líquido da Nossa Caixa no 3T06 foi de R$ 128,4 milhões, crescimento de 11,5% em relação aos R$ 115,1 milhões registrados no 2T06 e de 63,7% frente aos R$ 78,5 milhões (em bases recorrentes) obtidos no 3T05. Contribuíram para o resultado do trimestre os incrementos verificados nas receitas de operação de crédito (2,0%), de prestação de serviços – excluindo Tarifa de Abertura de Crédito - (9,9%) e nas provenientes das operações com títulos e valores imobiliários (7,7%).

Carteira de Operações de Crédito - As Operações de Crédito da Nossa Caixa atingiram o patamar de R$ 7,0 bilhões no 3T06. A evolução verificada na carteira foi de 3,9% em relação aos R$ 6,8 bilhões registrados no 2T06, e de 18,7% se comparado aos R$ 5,9 bilhões do 3T05. A carteira comercial com R$ 6,2 bilhões, responsável por 87,7% do volume total de crédito no trimestre, apresentou evolução de 4,9% em relação ao 2T06 e de 20,3% quando comparada ao 3T05. O crédito a pessoas físicas somou R$ 4,6 bilhões e a pessoas jurídicas totalizou R$ 1,6 bilhão.

A Carteira de Financiamento Imobiliário, com participação de 5,0% da carteira total, fechou o 3T06 com R$ 352,5 milhões. Os empréstimos para o setor rural totalizaram R$ 308,3 milhões representando 4,4% das operações de crédito.

Transferência da folha de pagamento dos servidores públicos estaduais - Dado que, a partir de 1º de janeiro de 2007, o pagamento dos servidores públicos do Estado de São Paulo será efetuado exclusivamente pela Nossa Caixa, esta em andamento uma série de ações voltadas à adequação da estrutura do Banco para a recepção desses clientes. Tais ações envolvem a abertura de novas agências em pontos estratégicos, a reforma e ampliação de agências existentes, a instalação de PAB – Postos de Atendimentos Bancários em prédios da administração pública estadual e PAE – Posto de Atendimento Eletrônico em locais com grande concentração de servidores públicos estaduais, além da criação de equipes volantes que percorrem locais de trabalho dos servidores públicos, visando facilitar o processo de abertura de contas correntes para esse público, bem como a abertura de algumas agências aos sábados, também com esse objetivo.

Todo esse desenvolvimento foi impulsionado pelo Decreto Estadual nº. 50.964, publicado em 18 de julho de 2006, que estabeleceu prazos e condições para a transferência da folha de pagamento para a Nossa Caixa, além de um cronograma para a abertura de contas correntes dos servidores públicos estaduais até o final do ano.

Como resultado dessas ações, a Nossa Caixa inaugurou, no trimestre, 13 novas agências e 10 PAB – Posto de Atendimento Bancário e, aproximadamente 350 mil servidores públicos estaduais já se anteciparam, abrindo contas correntes e pedindo a transferência do crédito dos seus salários para a Nossa Caixa. Com isso, ao final do 3T06, do universo de 1,2 milhão dos servidores públicos estaduais, cerca de 940 mil, ou 80% já possuía conta corrente na Nossa Caixa e aproximadamente, 860 mil, ou 74% já recebiam ou haviam feito a opção por receber seus salários na Nossa Caixa.

Cancelamento da oferta pública secundária de ações - Em 25 de agosto de 2006, foi protocolado na Comissão de Valores Mobiliários (CVM) o pedido de registro de Oferta Pública Secundária de ações ordinárias de emissão do Banco Nossa Caixa S.A. Seriam vendidas aproximadamente 20,25% das ações do Banco, que somados aos 28,75% alienadas em outubro de 2005, atingiria o percentual máximo de alienação de capital (49,0%), conforme Lei Estadual 10.853/2001.

As diretrizes e estratégias da Nossa Caixa permanecem inalteradas, assim como o comprometimento do Banco com as melhores práticas de Governança Corporativa e com os requisitos decorrentes da adesão ao Novo Mercado da Bolsa de Valores de São Paulo. A Nossa Caixa foi a primeira instituição financeira brasileira a aderir ao Novo Mercado da Bovespa, fazendo uma Oferta Pública de Ações em outubro de 2005. Terceira maior instituição financeira pública do Brasil em total de ativos, a Nossa Caixa é um banco múltiplo que oferece uma ampla gama de produtos financeiros. É o agente financeiro exclusivo do Estado de São Paulo.

As atividades da Nossa Caixa estão concentradas em São Paulo, operando em todos os 645 municípios paulistas. Possui 524 agências, 351 postos de atendimento bancário (PAB, PAA, PAP e PAE), 511 pontos de auto-atendimento, 1.074 correspondentes bancários e 2.804 equipamentos de auto-atendimento.

Lucro Líquido - O Lucro Líquido da Nossa Caixa, no 3T06, atingiu R$ 128,4 milhões, superando em 63,7% os R$ 78,5 milhões registrados no 3T05 (em bases recorrentes). Em relação ao resultado total de R$ 172,3 milhões do 3T05, o lucro líquido apresentou, nesse mesmo comparativo, recuo de 25,5%.

No acumulado até setembro de 2006 o lucro líquido atingiu R$ 418,3 milhões, incremento de 19,1% em relação aos R$ 351,1 milhões acumulados no mesmo período do ano anterior (em bases recorrentes).

Comparativamente ao total, o lucro líquido mostra um recuo de 24,2% em relação ao acumulado de R$ 551,8 milhões dos primeiros nove meses de 2005. O resultado verificado reflete o crescimento contínuo das receitas do Banco e a redução nas despesas com provisão ocorridos no 3T06.

Receitas de prestação de serviços - As receitas de prestação de serviços da Nossa Caixa, incluindo a TAC, atingiram, no 3T06, R$ 208,6 milhões. Esse resultado é 2,5% superior aos R$ 203,4 milhões registrados no 2T06 e 28,3% em comparação aos R$ 162,6 milhões registrados no 3T05. No acumulado dos nove primeiros meses de 2006, essas receitas totalizaram R$ 599,7 milhões, crescimento de 32,9% em relação aos R$ 451,2 milhões verificados no mesmo período do ano anterior.

Esse resultado é reflexo da estratégia da Nossa Caixa, que considera a ampliação da base de clientes, o aumento do Índice de Penetração de Produtos - IPP e o alinhamento das tarifas do Banco em relação à concorrência.

Carteira de crédito comercial - A Carteira de crédito comercial (exclui financiamentos imobiliários, rurais e as operações de câmbio) somou R$ 6,2 bilhões no 3T06, com crescimento de 4,9% em relação aos R$ 5,9 bilhões do 2T06 e de 20,3% em relação ao 3T05.

A ligeira desaceleração do crescimento da carteira (em relação ao acumulado em 12 meses do trimestre anterior) reflete a postura mais cautelosa da administração na concessão de empréstimos especialmente nos novos produtos e nas operações com não clientes. Entretanto, a evolução da carteira comercial está em linha com as expectativas da Nossa Caixa.

Crédito pessoas Físicas - O crédito a pessoas físicas somou R$ 4,6 bilhões, representando 73,9% da carteira de crédito comercial. Houve um crescimento de 5,7% em comparação aos R$ 4,3 bilhões registrados no 2T06 e de 23,0% em relação ao 3T05. As principais modalidades de crédito para pessoas físicas são: o Crédito Consignado, para funcionários do setor público e privado, com participação de 50,9%, Crédito Pessoal, com 14,5% ; Cheque Especial com 11,5% no total da carteira de pessoas físicas.

Crédito Consignado - A carteira de crédito consignado da Nossa Caixa somou R$ 2,3 bilhões no final do 3T06, o que representa uma evolução de 10,9% frente aos R$ 2,1 bilhões registrados no 2T06 e 32,2% frente aos R$ 1,8 bilhão alcançado no 3T05.

Aproximadamente 98,5% do crédito consignado concedido pela Nossa Caixa referem-se a operações contratadas com servidores públicos. Esse perfil vem se mantendo estável desde o lançamento do produto e dadas às características intrínsecas dessa modalidade de crédito, os seus riscos inerentes são bastante reduzidos e tratando-se, portanto, de mercado bastante atrativo. Como agente financeiro exclusivo do Estado de São Paulo, a Nossa Caixa tem exclusividade para empréstimos em consignação com desconto em folha de pagamento de todos os servidores públicos estaduais. Com a transferência do total da folha de pagamento dos servidores públicos do Estado de São Paulo a partir de 1º de janeiro de 2007 tem espaço para aumentar ainda mais o crescimento dessas operações de crédito.

Crédito Pessoas Jurídicas - O crédito a pessoas jurídicas com R$ 1,6 bilhão no 3T06 e representando 26,1% da carteira de crédito comercial, apresentou incremento de 2,9% em relação ao 2T06 e 13,3% frente ao saldo do 3T05. Entre os principais produtos que compõem essa carteira podemos destacar o Cheque Empresa com 33,9%, Desconto de Recebíveis, com 32,7% de participação na carteira e o Capital de Giro, com 27,4%do total.

Visando incrementar o volume de operações com pessoas jurídicas, foi lançada durante o 3T06, campanha publicitária voltada a esse público. A Nossa Caixa mantêm seu foco nas pequenas e médias empresas, com faturamento anual de até R$ 10,0 milhões, em sua maioria, empresas fornecedoras do Estado de São Paulo.

Operações de Crédito - A carteira de financiamento imobiliário com R$ 352,5 milhões e representando 5,0% da carteira total, apresentou evolução de 1,9% em relação ao 2T06 e 12,8% quando comparada ao 3T05. Já os empréstimos para o setor rural totalizaram R$ 308,3 milhões ou 4,4% da carteira total com redução de 7,7% em relação ao 2T06 e incremento de 5,2% quando comparado ao 3T05. Nestes segmentos, nos quais há obrigatoriedade de aplicação a taxas inferiores às praticadas no mercado, o Banco vem se limitando a cumprir sua exigibilidade.

O total das operações de crédito do Banco atingiu R$ 7,0 bilhões no 3T06, com crescimento de 3,9% em comparação aos R$ 6,8 bilhões registrados no 2T06 e de 18,7% frente aos R$ 5,9 bilhões do 3T05.

A Carteira de Operações de Crédito da Nossa Caixa continua evoluindo com maior participação do segmento de pessoas físicas e o crescimento ocorre de forma consistente buscando manter a exposição ao risco de inadimplência sob controle.

Provisionamento - O total provisionado para eventuais perdas nas operações de crédito somou, no 3T06, R$ 735,3 milhões, com pequena redução quando comparado aos R$ 736,2 milhões verificados no 2T06, em função da baixa variação dos créditos inadimplentes frente ao crescimento das operações de crédito.

Essa redução do valor provisionado em conjunto com a evolução de 3,9% do total das operações de crédito no trimestre proporcionaram uma diminuição no percentual de PDD de 10,9% para 10,5%.

Do total das operações de crédito, 67,2% estão classificadas entre “AA”-“B”, frente 66,2% observado no 2T06; 13,6% como “C” (14,5% no 2T06); e 19,2% foram classificadas entre “D”-“H” (19,3% no 2T06).

Desempenho financeiro: Resultado - O total de receitas da Nossa Caixa no 3T06 foi de R$ 1,9 bilhão, com crescimento de 3,2% em relação ao R$ 1,8 bilhão registrado no 2T06. A carteira de TVM, que responde por 47,4% da receita total atingiu R$ 889,4 milhões, crescimento de 7,7% em relação aos R$ 825,9 milhões do trimestre anterior.

As receitas de operações de crédito foram responsáveis por 34,2% do total das receitas, atingindo R$ 640,5 milhões. Esse valor é 3,8% superior aos R$ 616,8 milhões registrados no 2T06, e 20,5% superior aos R$ 531,4 milhões registrados no 3T05, o que reflete o contínuo crescimento da carteira de operações de crédito do Banco.

As receitas de prestação de serviços tiveram uma participação de 11,1% no total da receitas e somaram R$ 208,6 milhões, resultado 2,5% superior aos R$ 203,4 milhões verificados no 2T06 e 28,3% maior do que os R$ 162,6 milhões registrados no 3T05.

Cobertura rec. de serviços/desp. Pessoal - O índice de cobertura das receitas de prestação de serviços sobre as despesas de pessoal foi de 66,4,% no 3T06, 13,0 pontos percentuais maior do que o verificado no 3T05. Essa cobertura é menor quando comparada aos 69,0% registrados no 2T06 devido ao incremento das despesas de pessoal no trimestre em função do dissídio coletivo da categoria e da contratação de novos funcionários, parte do processo de preparação do banco para receber a totalidade da folha de pagamento do Estado a partir de janeiro de 2007.

Resultado Bruto da Intermediação Financeira - O Resultado Bruto da Intermediação Financeira atingiu R$ 749,2 milhões no 3T06. Esse valor é 9,7% superior aos R$ 683,1 milhões registrados no 2T06. O resultado é decorrente do crescimento de 4,9% nas receitas totais de intermediação financeira, enquanto o crescimento das despesas totais da intermediação financeira foi de 1,3%, no mesmo comparativo.

No acumulado dos nove primeiros meses do ano, em bases recorrentes, o resultado bruto da intermediação financeira variou 4,3%, de R$ 2,1 bilhões em 2005 para R$ 2,2 bilhões em 2006.

Margem financeira - A Margem Financeira, no 3T06, calculada sobre os ativos médios geradores de receitas, foi de 10,7%, praticamente estável em relação aos 10,6% verificados no 2T06.

Despesas Administrativas - Com os dispêndios realizados por conta do processo de preparação da Nossa Caixa para a recepção dos servidores públicos estaduais que passarão a receber seus salários no Banco, a partir de 1º de janeiro de 2007, o total das Despesas Administrativas, no 3T06 foi de R$ 582,6 milhões, evolução de 7,3% em relação aos R$543,1 milhões registrados no 2T06 e de 8,7% em relação aos R$ 535,9 milhões verificados no 3T05. No acumulado dos nove primeiros meses de 2006 essas despesas totalizaram R$1,6 bilhão mostrando uma evolução de 11,3% em relação aos R$ 1,5 bilhão, registrados no mesmo período de 2005.

As despesas de pessoal, representando 53,9% do total das despesas administrativas atingiram R$ 314,1 milhões, evolução de 6,6% em comparação aos R$ 294,6 milhões do 2T06 e de 3,1% quando comparado aos R$ 304,7 milhões do 3T05. O aumento dessas despesas se deve à contratação de novos funcionários e ao aumento dos salários, em função do dissídio coletivo da categoria, na razão de 3,5%, ocorrido no mês de setembro.

As Outras Despesas Administrativas totalizaram R$ 268,4 milhões e apresentaram variação de 8,0% em comparação ao 2T06 e 16,1% no comparativo com o 3T05. A variação verificada reflete a continuidade do processo de expansão de modernização da rede de atendimento do Banco e o incremento estratégico de gastos com Propaganda e Publicidade decorrente do lançamento de novas campanhas que registrou evolução de 106,4% em relação ao 2T06 e de 202,7% em relação ao mesmo período do ano anterior.

Índice de Eficiência - O Índice de Eficiência atingiu 56,6% no terceiro trimestre de 2006, com melhora de 0,6 ponto percentual em relação ao índice verificado no 2T06. Contribuíram para tal incremento o crescimento do Resultado Bruto da Intermediação Financeira bem como a evolução na Receita de Prestação de Serviços.

Metodologia: Desp. Adm. + Deprec. + Amort. – Desp. Tributárias Índice de Eficiência = Resultado Bruto da Interm. Financeira + Receita Prest. Serv.

Desempenho financeiro: contas patrimoniais - ativos totais - A Nossa Caixa registrou, no 3T06, R$ 36,7 bilhões em ativos totais, o que representa uma queda de 1,8% frente aos R$ 37,4 bilhões apresentados no final do 2T06, porém uma evolução de 17,8% em relação aos R$ 31,2 bilhões verificados no mesmo trimestre do ano anterior.

Os Títulos e Valores Mobiliários (TVM) totalizaram R$ 23,4 bilhões, estável em relação ao trimestre anterior. Com relação ao total de ativos, sua participação passou de 62,5% no 2T06 para 63,7% no 3T06.

Com relação ao perfil dos TVM, no 3T06, R$ 11,3 bilhões eram de curto prazo e R$ 12,1 bilhões de longo prazo, enquanto no 2T06 eram R$ 13,7 bilhões e R$ 9,7 bilhões, respectivamente. O alongamento do prazo de aplicação dos TVM deve-se a uma estratégia do Banco de investir em instrumentos de renda fixa pré-fixados, e de mantê-los até o vencimento.

Patrimônio Líquido - O patrimônio líquido da Nossa Caixa totalizou R$ 2,6 bilhões no 3T06, crescimento de 5,5% em relação aos R$ 2,5 bilhões verificados no 2T06 e 16,1% em comparação com os R$ 2,3 bilhões apresentados no 3T05.

A Base de Clientes da Nossa Caixa, ao final do 3T06 era de 5,2 milhões de clientes, crescimento de 6,2% em relação aos 4,9 milhões verificados no 2T06 e de 14,4% em relação aos 4,5 milhões existentes no 3T05.

Do total de clientes da Nossa Caixa, 5,0 milhões são pessoas físicas e cerca de 200 mil são pessoas jurídicas.

Cartões de Crédito Emitidos - No 3T06, a Nossa Caixa atingiu a marca histórica de um milhão de cartões de crédito emitidos. Ao final do 3T06, o total de cartões emitidos ultrapassava o 1,1 milhão. O crescimento consistente neste tipo de produto gera receitas cada vez mais significativas para a Nossa Caixa.

Atualmente, o Banco disponibiliza cartões de crédito nas bandeiras Mastecard® e Visa® e cartões de débito nas bandeiras RedeShop® e Mastercard Maestro®. Apenas no 3T06, foram emitidos 142,8 mil cartões. O volume total movimentado em transações de compras e saques neste trimestre foi de R$ 316,6 milhões, representando um crescimento de 15,3 % em relação ao 2T06 e de 74,5 % comparado ao total movimentado no 3T05. No mesmo período, foram processadas 6,8 milhões de transações.

Planos de Previdência Privada - Em termos acumulados, foram comercializados, até o 3T06, 173,7 mil planos de previdência complementar (Vida Gerador de Benefícios Livres – VGBL e Plano Gerador de Benefícios Livres – PGBL). O crescimento verificado foi de 17,6% em relação ao 2T06 e de 91,8%, se comparado com o 3T05. Os resultados são decorrência direta do sucesso obtido pela parceria Nossa Caixa e Mapfre. Do total de planos comercializados, 76,1% correspondem ao VGBL e 23,9% correspondem ao PGBL.

Depósitos - Com um dos menores custos de captação do segmento, a Nossa Caixa apresenta grande vantagem competitiva em um mercado muito disputado. Do total do funding do Banco, 77,4% são provenientes de depósitos judiciais e de poupança, nos quais o custo é TR acrescido de 0,5% ao mês. No 3T06, os depósitos totalizaram R$ 25,1 bilhões, volume 0,9% maior que os R$ 24,9 bilhões registrados no 2T06 e 10,1% superior aos R$ 22,8 bilhões registrados no 3T05.

Depósitos Judiciais - No 3T06, os depósitos judiciais totalizaram R$ 11,2 bilhões, representando um crescimento de 2,7% com relação ao 2T06 e de 13,0% com relação ao 3T05. A Nossa Caixa tem um acordo de exclusividade de quinze anos, a contar de outubro de 2002, com o Tribunal de Justiça do Estado de São Paulo pelos quais os depósitos judiciais, na esfera da Justiça Estadual, são feitos no Banco. A remuneração é a mesma concedida aos depósitos de poupança, 0,5% ao mês acrescido de correção monetária pela TR.

Poupança - Como quinto maior banco brasileiro em depósitos de poupança, a Nossa Caixa encerrou o terceiro trimestre de 2006 com 3,3 milhões de clientes detentores de contas de poupança, e com um volume de R$ 8,2 bilhões em carteira, o que representa um crescimento de 3,8%, se comparado ao 2T06 e de 9,5% em relação ao 3T05.

Como uma fonte estável de funding, a poupança representa atualmente 32,8% do total de recursos captados, sendo assim uma das principais fontes de captação de recursos do Banco.

Depósitos à vista No fim do terceiro trimestre de 2006, o volume total captado em depósitos a vista da Nossa Caixa era de R$ 1,8 bilhão, 22,1% maior que o R$ 1,5 bilhão registrado no 3T05.

Outras informações relevantes administração de recursos de terceiros - A Nossa Caixa encerrou o 3T06 oferecendo aos seus clientes fundos de investimento de renda fixa, referenciados DI, multimercados e ações, distribuídos em 24 fundos. O volume de recursos administrados registrou R$ 14,3 bilhões no 3T06, o que representa um crescimento de 11,9 % frente aos R$ 12,8 bilhões apresentados no 2T06 e 9,8% em relação ao 3T05. Atualmente, a Nossa Caixa ocupa a 16ª posição no ranking da ANBID – Associação Nacional dos Bancos de Investimentos.

Rede de Atendimento - A Nossa Caixa está presente em todos os 645 municípios do Estado de São Paulo, onde sua rede de atendimento é a 5ª maior em operação. No trimestre, foram abertas 13 novas agências, fazendo com que a rede de atendimento da Nossa Caixa totalizasse no 3T06, 524 agências, 351 postos de atendimento bancário, 511 pontos de auto-atendimento, 1.074 correspondentes bancários e 2.804 equipamentos de autoatendimento.

Gestão de Pessoas - A Nossa Caixa encerrou o terceiro trimestre de 2006 com 14.439 funcionários, dos quais 10.610 são operacionais e 3.829 são administrativos. No terceiro trimestre de 2006, foram contratados 1.101 funcionários,devido à expansão operacional e abertura de novas unidades de atendimento. No mês de setembro foi concedido reajuste de 3,5% sobre os salários, conforme acordo coletivo da categoria.

Desempenho das ações - As 30,8 milhões de ações ordinárias da Nossa Caixa (BNCA3) são negociadas na Bovespa desde o dia 28 de outubro de 2005. Estavam cotadas em 30 de setembro de 2006, a R$43,33, representando uma valorização de 24,2% nos nove primeiros meses do ano, índice significativamente superior ao do Ibovespa, que se valorizou 9,0% no mesmo período.

“Declarações contidas neste comunicado, relativas às perspectivas dos negócios, projeções de resultados operacionais e financeiros, e referências ao potencial de crescimento da Companhia, constituem meras previsões e foram baseadas nas expectativas da Administração em relação ao seu desempenho futuro. Estas expectativas são altamente dependentes do comportamento do mercado, da situação econômica do Brasil, da indústria e de outros eventos não-previsíveis, sendo, portanto, sujeitas a mudança” .