Crédito pré-avaliado do Banco do Brasil facilita acesso a capital de giro para 437 mil empresas

O Banco do Brasil acaba de implantar uma metodologia de análise de crédito que beneficia 437 mil clientes micro e pequenas empresas com um limite pré-avaliado que soma R$ 22,4 bilhões. O Banco estabeleceu, a partir desta semana, tetos previamente avaliados para esses clientes contratarem operações de capital de giro de longo prazo e de investimento, sem a necessidade de cálculo formal da capacidade de pagamento. O tempo entre a contratação e a liberação do crédito, que já era reduzido na comparação com o mercado, deve cair pela metade.

A análise de crédito massificada é completamente automatizada e sem trânsito de documentos. Além de definir limites globais – que representa o valor máximo de empréstimos e financiamentos que um cliente pode tomar –, o Banco agora aprova antecipadamente um teto para linhas de crédito de longo prazo (acima de 420 dias) e de investimento. Para isso, os analistas do BB se valem de métricas baseadas no behavior dos clientes que permitem prever a freqüência esperada de inadimplência para atribuir um nível de risco.

Foram selecionadas empresas com risco A, B e C que tenham conta corrente ativa no BB há mais de um ano. O Banco observou que a probabilidade de uma empresa ficar inadimplente é maior nos dois primeiros anos a partir da abertura da conta. No terceiro e quarto ano, o risco de inadimplência permanece alto, mas assume uma trajetória descendente até chegar a u nível aceitável a partir do quinto ano. Os resultados são semelhantes ao se considerar o tempo de criação da empresa, que muitas vezes, coincide com a abertura da conta corrente na instituição bancária.

“O tempo é preponderante na gestão financeira das empresas, principalmente naqueles negócios de pequeno e médio porte. Sabemos que um dia de fluxo de caixa de uma micro ou pequena empresa pode representar lucro ou prejuízo ao final de um exercício. Com a análise de crédito automatizada, colocamos nossa mais alta tecnologia para trabalhar em favor do cliente que mais precisa” afirma Walter Malieni, diretor de Crédito do Banco do Brasil.

O BB é o principal parceiro desse segmento empresarial, com 1,88 milhão de clientes com faturamento bruto anual de até R$ 15 milhões (e de até R$ 10 milhões em caso de empresas do segmento industrial). Por isso, o Banco vem investindo na melhoria do processo de concessão de crédito com o objetivo de acelerar a aprovação das propostas e melhorar as condições de contratação.

Há mais de um ano, em 15 de junho de 2009, o Banco do Brasil elevou o limite de crédito para operações com recebíveis para 303 mil micro e pequenas empresas, com incremento total de R$ 11,6 bilhões. A decisão fez parte de uma série de medidas alinhadas com as políticas anticíclicas de governo para reduzir os efeitos da crise financeira mundial no País, como a criação do Fundo Garantidor de Operações (FGO) que completa um ano de atividade em agosto.| AI/Brasília(DF).