13º Salário: hora de acertar as dívidas ou guardar o dinheiro?

O fim do ano já está chegando e com ele diversos gastos extras como: festas, presentes, férias. Felizmente temos também o dinheiro extra do 13º salário! Assim, antes de partir para as compras ou pagar dívidas é importante que o colaborador reflita, sobre o que realmente deseja fazer com os valores que podem ser o início do caminho para independência financeira. Para isso, o primeiro passo é fazer um diagnóstico financeiro e descobrir em qual situação financeira se encontra (Endividado, Equilibrado ou Investidor). Para cada situação medidas diferentes deverão ser tomadas:

Endividado, caso esteja devendo, se deve anotar diariamente os todos gastos, por tipo de despesas, por um período de 30 à 60 dias, é preciso registrar também os pequenos gastos como cafezinhos, lanches e gorjetas. Depois se deve reunir a família toda inclusive os filhos e conversar, provocando reflexões sobre sonhos que queiram realizar. Inclua nestes sonhos o objetivo de sair das dívidas, sabendo o total da mesma e em quanto tempo deverá pagar ou parcelar, também elabore um orçamento financeiro. Quanto ao 13º poderá ser utilizado para pagar as dívidas, mas é preciso ter consciência que este dinheiro não deveria ser utilizado para este fim. Mas tendo em mente que não se está combatendo a causa de seus probl! emas financeiros e sim o efeito, aproveite e reserve parte para gastos emergenciais.

Equilibrado Financeiramente, caso nesta situação é preciso tomar muito cuidado, classifico esta situação como zona de conforto, portanto todo cuidado é pouco, é preciso fazer imediatamente um diagnóstico e descobrir porque não se consegue guardar dinheiro. Possivelmente seja por ausência de foco, isto é não se definiu os sonhos, o quanto valem e nem tão pouco o tempo para realizá-los. É preciso parar e refletir o porquê, lembrando que o tempo vai passando e junto com ele os sonhos vão ficando para depois. Pergunto, se você não mais recebesse o salário que ganha, por quanto tempo conseguiria manter seu atual padrão de vida? Se a resposta for menos de um ano é prec! iso ficar muito atento e tomar imediata atitude de reestruturar sua vida financeira. O 13º salário é uma ótima oportunidade para iniciar seu plano de poupança, lembre-se ganho extra não é para gastar e sim para garantir e realizar sonhos.

Investidor, caso esteja nesta situação, tendo o hábito de guardar parte do que ganha mensalmente, você está de parabéns porque é desta forma que deverá realizar todos seus sonhos, é preciso também focar o dinheiro guardado em sonhos e objetivos, muitas vezes guardamos o dinheiro mas não definimos os objetivos e neste caso ficamos muito vulnerável ao marketing publicitário, que induz a consumir sem mesmo precisar. Também neste caso é preciso entender em que tipo de investimento se vai aplicar, recomendo para os sonhos de curto prazo (até um ano) aplicar em caderneta de poupança, sonhos de médio prazo (acima até dez anos) título do governo, CDB, fundo de investimentos, e para longo prazo (acima de dez anos) r! ecomendo investir em previdência privada, títulos do governo e até mesmo em ações. Para os investidores o 13º salário é uma ótima remuneração para investir e reforçar ainda mais os sonhos, e, porque não, fazer uma ‘loucura financeira’, pois você merece! .

Abaixo algumas dicas para melhor utilizar seu dinheiro neste final de ano: 1 ) Por maiores que sejam as facilidades de compra nesse momento, é preciso observar sua real situação financeira e visualizar os próximos meses, isto dará uma visão plena de sua situação financeira futura e que quanto poderá assumir de prestações, caso compre a prazo;

2 ) Faça uma reflexão se o que pretende comprar irá realmente agregar valor e prazer para quem quer presentear;

3 ) Você deve relacionar seus gastos normais e os típicos de fim e inicio de ano, como despesas com viagens, ceias (natal e virada de ano), IPVA, IPTU, matricula, aniversários, material escolar, etc.., a partir deste registro você saberá quanto dinheiro terá para suas compras de final de ano;

4 ) Antes de ir as compras deve guardar parte deste dinheiro para outros sonhos (objetivos e sonhos) como: dinheiro para cursos de especializações, aposentadoria e independência financeira;

5 ) Faça uma reunião familiar, incluindo as crianças e promova uma conversa onde como objetivo é fazer uma lista pessoas queiram presentear, verificar o quanto pode investir e somente depois sair para as compras, lembrando que caso não tenha dinheiro poderá substituir os presentes por lembranças de pequenos valores;

6 ) Sempre ao entrar numa loja, procure cumprimentar o vendedor, saber qual seu nome, e se possível também do gerente, elogie a loja, o atendimento este tratamento certamente lhe dará condições de comprar com muito mais descontos, alias quem não gosta de ser bem tratado!;

7 ) Faça pesquisa na internet e em pelo menos três lugares. Tenha certeza que está comparando produtos iguais, é muito comum divergências de especificações técnicas. Procure também antecipar suas compras, evitando assim filas e encontrando preços menores e prazos maiores para negociação;

8 ) Sempre ao perguntar quanto custa aquele produto use a palavra mágica `a vista ` é comum pagar menos quando compramos a vista, sempre peça descontos, quem pede geralmente leva;

9 ) Evite parcelamentos, principalmente os longos, caso da impossibilidade de pagar à vista, faça parcelar curtas e negocie de preferência sem juros. Não se esqueça que essas parcelas deverão ser somadas com outras já existentes em seu orçamento;

10 ) Lembre-se! As festas de fim de ano são momentos para estar próximo à família e amigos. A troca de presentes é importante, porém, mais importante é o carinho de quem amamos e o que comemoramos nestas datas!

. Por: Reinaldo Domingos, Educador Financeiro e autor dos livros Terapia Financeira e O Menino do Dinheiro, Presidente do Instituto DSOP de Educação Financeira.