Nossa Caixa tem lucro líquido de R$ 385,5 milhões no primeiro semestre de 2007

Crédito consignado e receita com prestação de serviços são destaques.

O Banco Nossa Caixa encerrou o primeiro semestre de 2007 com lucro líquido consolidado de R$ 385,5 milhões, cifra que representa evolução de 33% sobre igual período do ano passado. O resultado equivale a um retorno sobre o patrimônio líquido médio anualizado de 30,6% e inclui a ativação de parte dos créditos tributários no valor de R$ 302,1 milhões ocorrido no primeiro semestre.

Descontando-se essa quantia, o lucro líquido da Nossa Caixa seria de R$ 83,4 milhões (71,2% inferior ao resultado obtido no primeiro semestre do ano anterior). Ao ativar parte dos créditos tributários, a direção do banco adequou suas práticas àquelas adotadas por outras instituições financeiras no país e deu importante passo para adequar suas demonstrações financeiras às melhores práticas contábeis internacionais.

Primeiro banco a fazer parte do Novo Mercado, a Nossa Caixa deverá apresentar suas demonstrações contábeis referentes a 2007 também de acordo com o padrão americano US GAAP (Generally Accepted Accounting Principles in the United States), que obriga o reconhecimento desses créditos tributários.

Impactos e Perspectivas - O resultado semestral foi influenciado pelo aumento das despesas com provisões para contingenciamento de ações cíveis (R$ 182,6 milhões, cifra 90,1% superior à de igual período em 2006), relacionadas aos planos econômicos, que afetam a remuneração dos depósitos judiciais e os de caderneta de poupança.

Também impactou o resultado deste primeiro semestre o aumento de outras despesas operacionais, especialmente a amortização da compra da folha de pagamentos dos servidores estaduais em 27 de março deste ano (R$ 108,8 milhões). Vale lembrar que o pagamento realizado pela exclusividade do pagamento dos servidores estaduais foi registrado como despesas antecipadas e será diferido ao longo de 60 meses, prazo do contrato feito com o Estado de São Paulo.

A Nossa Caixa encerrou o semestre com uma base de 5,6 milhões de clientes, dos quais, 220 mil são pessoas jurídicas. No universo de pessoas físicas, um milhão e meio são servidores estaduais, municipais e federais. Mensalmente, os servidores do Estado recebem, sob a forma de salários e proventos, cerca de R$ 2,0 bilhões mensais por meio do banco e têm demonstrado boa receptividade ao leque de produtos oferecidos pela Nossa Caixa. Somados, esses fatores indicam probabilidade de incremento de receitas, fato já sinalizado pela evolução das operações de crédito e das receitas deste semestre.

As operações totais de crédito (inclusive financiamento imobiliário e rural, além das operações de câmbio) tiveram saldo de R$ 8,2 bilhões em junho (+ 21,2% sobre igual período de 2006). O crédito destinado às pessoas físicas representou 76,9% do total concedido: R$ 6,3 bilhões (+ 24,8% em relação a 2006). Desse valor, R$ 3,0 bilhões são relativos ao crédito consignado em folha de pagamento. Esse produto apresentou expansão de 45,7% em relação ao primeiro semestre do ano passado e foi o que mais contribuiu para a expansão da carteira de crédito neste semestre.

Destaque-se que, como agente financeiro do Estado, a Nossa Caixa tem exclusividade na concessão de crédito consignado aos servidores estaduais. O fato de a compra da folha de pagamentos do Estado ter ocorrido em fins de março, mostra que o banco conta com um imenso potencial de expansão na oferta desse produto.

Entre as demais operações de crédito, sobressaem as destinadas à área rural. Essas transações encerraram o semestre com saldo de R$ 419,2, milhões apontando evolução de 25,6% em comparação a igual período de 2006.

A carteira de crédito comercial fechou o semestre com saldo de R$ 7,2 bilhões, evolução de 22,3% em comparação a igual período do ano anterior. As carteiras de crédito para pessoas física e jurídica cresceram, respectivamente, 26,0% e 12,1%, fechando o semestre em R$ 5,4 bilhões e R$ 1,8 bilhão.

Rentabilidade - A receita total do banco neste primeiro semestre foi de R$ 3,8 bilhões (+5,2% em relação a igual período do ano anterior). As receitas obtidas por meio de prestação de serviços totalizaram R$ 428 milhões, 44,2% superior se comparada ao primeiro semestre de 2006. Esta tem sido a principal fonte para a evolução da receita total do banco. Na comparação entre semestres, a participação desse item evoluiu de 8,2% para 11,2% do total.

Entre as ações adotadas pela Nossa Caixa com o objetivo de ampliar a rentabilidade de seus acionistas este ano, destacam-se: renegociação de grandes contratos com fornecedores e prestadores de serviços; revisão do processo de compras; revisão da estrutura organizacional; implantação de ferramentas de apoio ao processo de crédito e prospecção de novos negócios. Entre eles, destacam-se: títulos de capitalização e consórcio de veículos; ampliação das operações dos mercados profissionais e expansão das operações de câmbio.

Em três de agosto, o Banco Nossa Caixa pagou juros sobre o capital próprio aos acionistas. O valor fixado por ação foi de R$ 0,698259 por ação. A Nossa Caixa decidiu ainda alterar a periodicidade de pagamentos de dividendos, que passou a ser trimestral e não semestral, como feito até então.