Lucro da caixa cresce 36% no 1S11

Carteira de crédito cresceu 38% e impulsionou o resultado.

A Caixa Econômica Federal fechou o semestre com lucro líquido de R$ 2,3 bilhões, um crescimento de 36,4% em relação ao mesmo período de 2010, quando atingiu R$ 1,7 bilhão.

O resultado da empresa foi reflexo do bom desempenho das operações de crédito, que evoluíram 38% em comparação ao mesmo período de 2010, alcançando o saldo de R$ 205,9 bilhões.

Em linha com o crescimento da carteira, as receitas de operações de crédito atingiram R$ 12,7 bilhões, 44% maiores do que o primeiro semestre de 2010. Destaque para a receita do crédito habitacional, que evoluiu 59,1%, atingindo R$ 5,5 bilhões.

Mais de 90% da carteira está concentrada nos ratings de AA até C, e a inadimplência total (atrasos superiores a 90 dias) do crédito na CAIXA, durante o primeiro semestre de 2011, manteve-se estável em cerca de 2,1% e abaixo do percentual de junho de 2010, que foi de 2,3%. Nos créditos comerciais, o percentual de atraso fechou o semestre em 3,2%, enquanto no crédito imobiliário a inadimplência foi de 1,7%, igual ao registrado no mesmo período de 2010.

As rendas de prestação de serviços, com R$ 6,1 bilhões, apresentaram evolução de 23,8%, alavancadas pelo crescimento da base de clientes e do número de transações bancárias, bem como das operações de crédito.

Como principal agente operador dos programas sociais do Governo Federal, a CAIXA realizou no 1º semestre de 2011, cerca de 142 milhões de pagamentos. Os recursos distribuídos totalizaram R$ 70,6 bilhões.

Em junho deste ano, os ativos administrados pela CAIXA somavam R$ 937,2 bilhões. Desses, R$ 459,2 bilhões são próprios da instituição e apresentaram evolução de 20,7% frente à igual período de 2010. Destacam-se, ainda, R$ 274,1 bilhões em FGTS e R$ 143,4 bilhões em fundos de investimento de rede e exclusivos.

O patrimônio de referência da CAIXA atingiu R$ 34,7 bilhões ao final de junho, aumento de 13,3% em 12 meses, enquanto o Índice de Basileia se situou em 14,6%, superior ao mínimo de 11% exigido pelo Banco Central do Brasil. O retorno sobre o patrimônio líquido médio alcançou índice anualizado de 28,9% (25,8% em junho passado) e os valores dos repasses com tributos e encargos sociais à União, estados e municípios somaram R$ 2,6 bilhões no semestre.

Crédito-O saldo da carteira comercial, em 30 de junho, alcançou R$ 63,2 bilhões, crescimento de 21,7% em 12 meses. A carteira de pessoas físicas obteve saldo de R$ 29,8 bilhões, valor 19,3% maior do que o registrado no mesmo período do ano anterior. A carteira de pessoas jurídicas encerrou o semestre com saldo de R$ 33,5 bilhões, crescimento de 23,9% nos últimos doze meses.

A CAIXA atua com microcrédito em convênios que envolvem instituições de Microfinancas, Prefeituras, Sebrae e Oscips. A carteira de microcrédito da empresa fechou o primeiro semestre com R$ 16,5 milhões e mais de 30 instituições parceiras. Em relação ao primeiro semestre de 2010, as operações desses agentes tiveram um crescimento da ordem de 31%.

Em virtude da realização da Copa do Mundo de 2014, a instituição lançou a linha de financiamento Procopa Turismo, com recursos Bndes, para atendimento das necessidades de recursos para construção, reforma, ampliação e modernização de hotéis e outros meios de hospedagem.

Além de atuar no setor privado, a empresa possui um portfólio de créditos a pessoas jurídicas públicas, como o crédito rotativo e financiamentos com recursos do BNDES.

No âmbito internacional, a empresa expandiu a comercialização dos produtos Câmbio Pronto Exportação e de Importação, a fim de permitir a realização de operações em todas as unidades da federação. Dentre as operações de câmbio e capital de giro para financiamento à produção e apoio ao comércio exterior brasileiro, a CAIXA realizou, até junho, transações no montante de R$ 501,3 milhões, marcando sua presença como apoiadora das empresas brasileiras no comércio internacional.

As operações habitacionais registraram saldo de R$ 129,3 bilhões, 48,8% de expansão em 12 meses, sendo que os financiamentos com recursos das cadernetas de poupança (SBPE) superaram R$ 68 bilhões e nas linhas que utilizam recursos do FGTS, a instituição alcançou R$ 61 bilhões, crescimentos de 53,5% e 44,3%, respectivamente.

Foram liberados R$ 34,7 bilhões para habitação, valor 3,4% superior ao mesmo período de 2010, incluindo repasses. Os financiamentos tiveram crescimento de 17,7% frente ao 1º semestre de 2010. Foram R$ 31,2 bilhões, dos quais R$ 17,4 bilhões foram realizados com recursos da poupança (SBPE), responsáveis por 101 mil unidades habitacionais e mais de 200 mil operações de Construcard, e, também, R$ 13,6 bilhões, com linhas que utilizam o FGTS, que totalizaram 180 mil moradias. Além disso, foram destinados R$ 3,2 bilhões para subsídios e R$ 333,2 milhões em consórcio, arrendamentos residenciais e repasses.

Até 30 de junho de 2011, no âmbito do Programa Minha Casa Minha Vida 2, a CAIXA destinou R$ 12,6 bilhões, que beneficiou mais de 550 mil pessoas e financiando, aproximadamente, 167 mil novas moradias.

Ao atuar como a principal fomentadora do mercado imobiliário no país, a instituição realizou o sétimo Feirão CAIXA da Casa Própria em 13 cidades, evento consolidado como o mais importante da área e que, neste semestre, ofertou mais de 450 mil imóveis novos, usados ou na planta. Além disso, foi lançada a primeira oferta pública de CRI (Certificados de Recebíveis Imobiliários) para os pequenos investidores, com lastro em créditos originados e selecionados na instituição, num total de R$ 232 milhões.

Captação-A CAIXA ampliou sua base de clientes, somando 54,6 milhões entre correntistas e poupadores de todas as faixas de renda, crescimento de 7% se comparado a junho de 2010.

A Conta CAIXA Fácil foi responsável pela inclusão de mais de 170 mil brasileiros no sistema bancário no semestre. Até 30 de junho, eram 7,9 milhões de contas registradas nessa modalidade, evolução de aproximadamente 10% comparativamente ao mesmo mês de 2010.

Os depósitos totais alcançaram saldo de R$ 234,4 bilhões, aumento de 19,7% em 12 meses. Destaque para os R$ 136,3 bilhões referentes à poupança, que comparada a junho de 2010 obteve crescimento de 17,2%, alcançando 35,06% de participação no mercado.

O patrimônio líquido total dos fundos de investimentos, incluindo os fundos de rede, exclusivos, como o FI FGTS, Fundo de Arrendamento Residencial (FI FAR), Fundo de Desenvolvimento Social (FI FDS) Fundo de Investimento em Cotas de Fundo de Investimento (FI de FIC), administrados pela Instituição, apresentou aumento de 15,2%, passando de R$ 278,2 bilhões em junho de 2010 para R$ 320,5 bilhões em junho de 2011.

Rede de Atendimento-A empresa ampliou em quase 20% a sua rede de atendimento em 12 meses, de 36,2 mil para 43,3 mil pontos em junho deste ano. Nos primeiros seis meses do ano foram realizadas 2,2 bilhões de transações bancárias, com 11,6% de crescimento em relação ao 1º semestre do ano anterior. São 7,4 mil unidades próprias entre agências, postos e salas de autoatendimento e 35,9 mil correspondentes, dos quais 10,9 mil são lotéricos.

Com o objetivo de fortalecer o relacionamento com o segmento Pessoa Jurídica, foi disponibilizado o Folha CAIXA Web, serviço disponível no Internet Banking CAIXA que permite à empresa/ente público efetivar e gerenciar o pagamento dos salários de seus empregados ou servidores com simplicidade e segurança. O serviço destina-se a pessoas jurídicas privadas e públicas com até 150 empregados ou servidores vinculados ao CNPJ, que sejam correntistas da CAIXA e que tenham convênio de pagamento de salários.

Essa inovação no ambiente Internet Banking permite às empresas cadastrarem a folha de pagamento, incluir ou excluir empregados ou servidores disponíveis no cadastro, e agendar o pagamento dos salários.

Sustentabilidade-Com base nos princípios da sustentabilidade, foi inaugurada no Distrito Federal, uma agência ecologicamente sustentável, a agência Paranoá. A unidade foi construída com estruturas em aço leve, cujas vantagens são a perda mínima de material, resistência a tremores de terra e conforto térmico e acústico, além de não agredir o meio ambiente.

Sempre preocupada com o meio ambiente, a instituição adotou a estratégia de incorporar a estruturação de operações de carbono ao seu portfólio de operações de crédito, incentivando o aumento da carteira de projetos com potencial de geração de Redução Certificada de Emissão (RCE), no âmbito do Protocolo de Quioto, por meio da integração de linhas de crédito e acesso ao Mercado Global de Carbono.

A CAIXA é a única instituição financeira nacional que disponibiliza novo modelo de negócio agregando a RCE como garantia acessória do financiamento. Com isso, constitui-se também em importante ferramenta para execução da Política Nacional de Resíduos Sólidos Urbanos e da Política Nacional sobre Mudança do Clima.

Juntamente com a prefeitura de Primeiro de Maio (PR), a CAIXA assinou contrato de patrocínio para revitalização da Oficina de Reciclagem Planeta Azul. O projeto resgata a cidadania do autônomo anônimo e desempregado, estabelece reconhecimento da mão de obra recicladora ao mesmo tempo em que promove a preservação do meio ambiente. Tal iniciativa ajuda a garantir a sustentabilidade ambiental, conforme previsto no sétimo Objetivo de Desenvolvimento do Milênio (ODM). O compromisso foi assumido pela CAIXA junto ao Programa das Nações Unidas para o Desenvolvimento (PNUD).

Premiações e Reconhecimentos-A CAIXA foi considerada a marca mais forte entre bancos brasileiros pela pesquisa da IstoÉ Dinheiro em parceria com a BrandAnalytics/Millward Brown, ficando em 17º lugar na classificação geral, a qual considera empresas de todos os ramos de atividades.

A marca CAIXA foi considerada a oitava mais valiosa do Brasil em 2010. O estudo, publicado ainda ano passado, foi divulgado pela Brand Finance na sexta edição anual das 100 marcas mais valiosas no Brasil, após a crise econômica em 2009.[www.caixa.gov.br].