CAIXA expande crédito em 39,5% e alcança lucro de R$ 1,3 bilhões 3T11

Ativos próprios crescem 26,5% em um ano e superam marca histórica de R$ 500 bilhões.

A Caixa Econômica Federal fechou o terceiro trimestre com lucro líquido de R$ 1,3 bilhão, um crescimento de 72,5% em relação ao mesmo período de 2010, quando atingiu R$ 749 milhões. No ano, acumula um lucro de R$ 3,6 bilhões, valor 47,6% maior do que aquele obtido até setembro no ano anterior. De janeiro a setembro, a instituição injetou recursos da ordem de R$ 279 bilhões na economia brasileira, por meio de empréstimos, financiamentos, repasses e pagamentos de benefícios sociais.

Para o presidente da CAIXA, Jorge Hereda, a expansão do crédito registrado no trimestre foi fator preponderante para o resultado da instituição. “Foi o crescimento do crédito com qualidade que permitiu à CAIXA alcançar esses resultados”, afirma Hereda. O presidente destaca, também, que os números refletem a crescente importância da instituição para o desenvolvimento sócio-econômico do País e seu foco, como banco público, na busca pela melhoria das condições de vida da sociedade.

Em setembro, a CAIXA administrava cerca de R$ 1 trilhão em ativos, sendo R$ 507 bilhões de ativos próprios, superando uma marca histórica e se consolidando como um dos maiores bancos do País. Além dos recursos próprios, a Instituição é responsável pela administração de mais R$ 490,5 bilhões, destacando-se R$ 280,9 bilhões referentes ao FGTS e R$ 149,6 bilhões em fundos de investimento.

No terceiro trimestre, a CAIXA manteve forte o ritmo de crescimento das operações de crédito. A carteira total encerrou o mês de setembro com saldo de R$ 227 bilhões, evolução de 39,5% em 12 meses, superior ao mercado, que evoluiu 19,6% no mesmo período. Foram destaques o crédito habitacional e o crédito Pessoa Jurídica, com evolução de 44,2% e 39,3%, respectivamente, em 12 meses.

O patrimônio líquido consolidado atingiu R$ 18 bilhões ao final de setembro, aumento de 10,3% em 12 meses, enquanto o retorno sobre o patrimônio líquido médio alcançou 31,7%, no trimestre. No período, o Índice de Basiléia da CAIXA atingiu 13,5%, superior aos 11% mínimos exigidos pelo Banco Central do Brasil, enquanto o patrimônio de referência totalizou R$ 37,8 bilhões.

A instituição, já reconhecida como o banco da micro e pequena empresa, ultrapassou neste trimestre a marca de 1 milhão de contas abertas para este segmento. Como referência em taxas de juros competitivos e produtos e serviços diversificados, a CAIXA aumentou em 8,5% sua carteira de clientes, totalizando 56,4 milhões.

A ampliação da base de clientes influenciou as receitas de prestação de serviços, as quais totalizaram R$ 3,2 bilhões, no trimestre, um acréscimo de 18% em relação ao mesmo período do ano passado.

Como principal agente de políticas públicas do Governo Federal, a CAIXA foi responsável, apenas no terceiro trimestre, pela distribuição de 43 milhões de benefícios, a título de previdência social, Seguro-Desemprego, Abono Salarial e PIS, e pelo repasse de R$ 837,1 milhões arrecadados pelas loterias. Além disso, a instituição se estruturou para a execução do Programa Nacional de Microcrédito Produtivo e Orientado, lançado pelo Governo Federal.

Crédito comercial avança 32,8% no trimestre e alcança R$ 71,5 bi

No trimestre, o crédito comercial avançou 32,8% em 12 meses, totalizando R$ 71,5 bilhões. O segmento de pessoas físicas somou R$ 33,2 bilhões, evolução de 26,0%, enquanto o de pessoas jurídicas encerrou o trimestre com saldo de R$ 38,3 bilhões, o que representa um crescimento de 39,3% se comparado a setembro de 2010.

No trimestre, a inadimplência total (atrasos superiores a 90 dias) do crédito manteve-se estável em 2,0%. O índice das operações comerciais foi de 3,0% ao final de setembro, redução de 0,2 p.p., enquanto o crédito imobiliário manteve o indicador em 1,7%. A provisão para créditos de liquidação duvidosa continuou estável em 6,3% da carteira em setembro de 2011, mesmo valor verificado em 2010. “Os baixos índices de inadimplência refletem o crescimento com qualidade da carteira, uma das prioridades da Instituição”, afirma o vice-presidente de Controladoria e Riscos, Raphael Rezende Neto.

Operações habitacionais registram expansão de 44,2% em 12 meses - As operações habitacionais registraram saldo de R$ 141,2 bilhões, expansão de 44,2% em 12 meses, sendo que os financiamentos com recursos das cadernetas de poupança – SBPE alcançaram R$ 73,4 bilhões e nas linhas que utilizam recursos do FGTS, a Instituição somou R$ 67,6 bilhões, crescimentos de 43,9% e 45,0%, respectivamente.

De julho a setembro a CAIXA aplicou R$ 22,5 bilhões em habitação, evolução de 3,9% em relação ao mesmo período de 2010. Foram R$ 19,1 bilhões em financiamentos, R$ 2,0 bilhões com subsídios do FGTS e R$ 1,5 milhão em arrendamentos, repasse e consórcios.

As operações com recursos das cadernetas de poupança – SBPE totalizaram R$ 10,4 bilhões e, nas linhas que utilizam recursos do FGTS, a instituição alcançou R$ 8,6 bilhões, crescimentos de 12,1% e 14,0%, respectivamente.

No ano, foram realizados cerca de 776 mil contratos habitacionais no total de R$ 58 bilhões, dos quais R$ 28,5 bilhões (403 mil contratos) foram aplicados na região sudeste, R$ 11,9 bilhões (179,4 mil) na região sul, R$ 8,8 bilhões (103,2 mil) no nordeste, R$ 6,6 bilhões (73,7 mil) foram destinados para o centro-oeste e R$ 2,3 bilhões (16,4 mil) para a região norte.

Como apoiadora das empresas brasileiras no comércio internacional, a CAIXA realizou transações de operações de câmbio e capital de giro para financiamento à produção e apoio ao comércio exterior brasileiro no valor de R$ 630,8 milhões.

Mais de 56 milhões de clientes - No final de setembro de 2011, a CAIXA mantinha relacionamento com mais de 56 milhões de clientes entre correntistas e poupadores.

No final do trimestre, a CAIXA superou a marca de 1 milhão de contas para micro e pequenas empresas e atingiu 1,2 milhão de contas correntes para pessoas jurídicas – aumento de 12% em relação ao obtido no mesmo período do ano passado. As contas correntes para pessoas físicas totalizaram 17,1 milhões, das quais 8,4 milhões correspondiam a contas ativas na modalidade Conta CAIXA Fácil.

Em decorrência do crescimento na quantidade de contas, aumentou a captação de recursos. Ao final do trimestre, os depósitos somavam R$ 256,7 bilhões, crescimento de 26,2% em relação ao registrado no mesmo período do ano anterior. Destes, R$ 21,0 bilhões eram depósitos à vista, com aumento de 13,1% no saldo em um ano.

A poupança obteve captações líquidas de R$ 5,5 bilhões no trimestre, e encerrou o mês de setembro com saldo de R$ 144,4 bilhões crescimento de 17,1% em relação a setembro de 2010, o que corresponde a mais de 35% de participação de todos os depósitos desse tipo no país.

Os depósitos a prazo cresceram 36,1% em relação a setembro de 2010, alcançando R$ 69,2 bilhões. Os demais depósitos possuíam um montante de R$ 22,1 bilhões.

Com o quarto maior administrador de fundos de investimentos do país segundo a ANBIMA, a CAIXA responde por 7,77% do mercado. Em setembro, o patrimônio administrado era de R$ 323,2 bilhões em fundos de renda, de varejo, exclusivos, carteiras administradas, FI FGTS e outros, um aumento de 10,9% em relação ao mesmo período no ano anterior.

A CAIXA disponibiliza a seus clientes, correntistas ou não, uma rede de 43,9 mil pontos de atendimento, nos quais foram realizados 2,8 bilhões de transações bancárias, no ano. São 7,5 mil unidades próprias, entre agências, postos e salas de autoatendimento e 36,4 mil correspondentes, dos quais 11 mil são lotéricos. Alem desses, possui 1 agência barco, 15 caminhões, que são unidades móveis de atendimento itinerantes, e 6 unidades de Telesserviços.

Com o objetivo de facilitar o acesso às transações bancárias, os clientes pessoa física já podem contratar a cesta de serviços pelo Internet Banking CAIXA. Estão disponíveis no canal as funcionalidades de adesão, escolha e alteração da modalidade de Cesta de Serviços, da data de débito da tarifa e da conta que deseja obter tarifa diferenciada.

Para aprimorar qualidade dos serviços ligados aos depósitos judiciais, os clientes da CAIXA já podem contar com a liquidação eletrônica, composto de depósito e alvará eletrônicos, já instalados em 10 tribunais do trabalho, que interliga os sistemas da CAIXA e dos tribunais, elimina o trâmite de papel para efetivação dos depósitos judiciais além de oferecer mais conformidade e qualificação dos dados cadastrais, agilidade na comprovação dos depósitos e levantamentos e segurança na emissão de ordens de pagamento.

A Folha CAIXA Web, solução no Internet Banking para cadastramento e gerenciamento do pagamento dos salários de forma mais ágil e fácil, lançada no final de junho, já conta com 17,8 mil convênios e foram abertas aproximadamente 60 mil novas contas-corrente de pessoas físicas vinculadas. A ferramenta é direcionada às empresas com até 150 empregados e apresenta pacote de benefícios com juros e taxas diferenciadas, tanto para empresas, quanto para empregados. [www.caixa.gov.br].