Banco do Brasil: crédito cresce 20,5% em um ano

Inadimplência se mantém abaixo do SFN.

O Banco do Brasil registrou lucro líquido de R$ 8,2 bilhões no acumulado até setembro de 2012, correspondendo a um retorno anualizado sobre o patrimônio líquido médio (RSPL) de 18,5%. O lucro líquido ajustado, livre de efeitos extraordinários, encerrou os nove primeiros meses do ano em R$ 8,3 bilhões, 4,3% inferior ao mesmo período de 2011.

No trimestre o lucro líquido foi de R$ 2,7 bilhões, queda de 9,3% em relação ao trimestre anterior e RSPL de 18,6%. O lucro líquido ajustado ficou em R$ 2,7 bilhões, redução de 11,0% em relação ao 2T12. Caso sejam desconsideradas as receitas provenientes do fundo de pensão dos funcionários do BB (Previ), o lucro líquido ajustado no 3T12 seria de R$ 2,5 bilhões, um aumento de 10,2% sobre o mesmo período de 2011.

A distribuição de 40% do lucro líquido destinou aos acionistas R$ 2,5 bilhões na forma de juros sobre capital próprio (JCP) e R$ 836 milhões em dividendos até o terceiro trimestre de 2012.

BB ultrapassa R$ 1,1 trilhão em ativos-Mantendo sua liderança em ativos, o Banco do Brasil ultrapassou, em setembro, a marca de R$ 1,1 trilhão, evolução de 16,2% em relação ao mesmo período do ano anterior e de 5,0% em relação a junho de 2012. A expansão da carteira de crédito foi o fator mais relevante para esse crescimento.

Ampliada liderança no crédito-A carteira de crédito ampliada, que inclui TVM e garantias prestadas, atingiu R$ 532,3 bilhões, um crescimento de 4,7% em relação ao trimestre anterior e 20,5% em 12 meses. Destaque para a carteira de consignado, com crescimento de 16,4% em relação a setembro de 2011. O BB encerrou o mês de setembro mais uma vez como líder no Sistema Financeiro Nacional com 19,6% de participação de mercado, contra 19,3% em setembro/11.

Inadimplência permanece sob controle-Ao final do terceiro trimestre de 2012 os índices de inadimplência do BB permaneceram estáveis, mantendo-se abaixo dos observados no SFN. O índice de operações vencidas há mais de 90 dias ficou em 2,17% da carteira de crédito, enquanto o SFN registrou inadimplência de 3,77%. As operações classificadas na faixa de risco AA-C representaram 94,0% do total da carteira ao final do trimestre, contra 92,1% observados no SFN. O nível de cobertura da carteira de crédito, que demonstra a provisão existente sobre operações vencidas há mais de 90 dias, fechou setembro em 204,4%.

Estratégia BOMPRATODOS alavanca negócios-Após o lançamento do BOMPRATODOS, mais da metade dos negócios realizados nas linhas de crédito veículo, crediário e crédito consignado INSS foi concretizada com clientes que não possuíam nenhuma operação de empréstimo pessoal ou financiamento no BB.

Mais de 3 milhões de clientes contrataram crédito dentro do programa BOMPRATODOS. O desembolso em operações de CDC, nos primeiros nove meses de 2012, cresceu 30,2%, atingindo o volume de R$ 52,1 bilhões. A média de desembolso diário nas linhas de CDC registrou crescimento de 48,6% em comparação à média observada no período anterior ao lançamento do programa.

Crédito PF cresce com o BOMPRATODOS-As iniciativas do BB por meio do programa BOMPRATODOS impulsionaram a carteira de crédito às pessoas físicas. A carteira de crédito PF orgânica, que não considera as operações do BV e carteiras de crédito adquiridas, cresceu 24,3% em 12 meses, atingindo saldo de R$ 108 bilhões em setembro/2012. Destaque para a Carteira de Veículos, que alcançou saldo de R$ 9,2 bilhões, evolução de 36,4% no trimestre, e para a de Crédito Consignado, com saldo de R$ 45,5 bilhões e crescimento no trimestre de 5,6%.

Crédito às empresas ultrapassa R$ 198 bilhões-O BOMPRATODOS também influenciou o crescimento da carteira de crédito PJ, que fechou setembro de 2012 com saldo superior a R$ 198 bilhões, alta de 21,2% em 12 meses. As operações com Micro e Pequenas Empresas se destacaram, encerrando o terceiro trimestre acima dos R$ 80 bilhões, crescimento de 28,4% em 12 meses.

Crédito imobiliário supera R$ 10 bilhões-O crédito imobiliário finalizou o terceiro trimestre de 2012 com saldo de R$ 10,8 bilhões, expansão de 70,9% em 12 meses. Foram contratadas 7.678 operações no trimestre, melhor desempenho desde o início da série em 2008, com crescimento de 4,1% sobre o trimestre anterior. Os desembolsos no trimestre atingiram R$ 1,8 bilhão, 2,6% a mais do que o observado no mesmo período de 2011. O volume de negócios com pessoas físicas chegou a R$ 1,1 bilhão e de pessoas jurídicas a R$ 610 milhões. A carteira PF se destaca mais uma vez, com crescimento de 69,3% em um ano, finalizando setembro de 2012 com saldo de R$ 8,5 bilhões.

Maior parceiro do Agronegócio brasileiro-O BB se manteve como o maior parceiro do agronegócio brasileiro, com participação de 62,7% no Sistema Nacional de Crédito Rural. O saldo da carteira de crédito ampliada do agronegócio atingiu R$ 98,4 bilhões, expansão de 17,4% em 12 meses. Do total desembolsado para a safra 2012/2013 (R$ 15 bilhões), R$ 9,6 bilhões foram destinados para o custeio agropecuário. Destaque para o Programa Agricultura de Baixo Carbono - ABC, com R$ 541,1 milhões liberados no 3T12.

Líder no Comércio Exterior-Principal parceiro do comércio exterior brasileiro, o Banco do Brasil manteve-se como líder no mercado de câmbio de exportação e de importação no trimestre, com participação de mercado de 27,2% e 22,5% e volumes que totalizaram US$ 14,5 bilhões e US$ 12,1 bilhões, respectivamente. As operações de ACC/ACE tiveram participação de mercado de 34,0%. Desde maio, o Banco é o líder do ranking mensal dos repasses do BNDES Exim. O volume repassado no 3T12 foi de US$ 517 milhões – o que representa aumento de cerca de 250%, quando comparado ao mesmo período de 2011, e crescimento de 125,3% em relação ao 2º trimestre deste ano.

Depósitos totais mantém crescimento em 2012-O saldo de depósitos totais ultrapassou R$ 476 bilhões ao final de setembro, montante 13,5% superior ao registrado em setembro de 2011. O BB, com sua base de mais de 57,9 milhões de clientes e 65.277 pontos de atendimento, manteve a liderança no Sistema Financeiro Nacional. O Banco registrou R$ 722,9 bilhões em captações totais no terceiro trimestre de 2012, evolução de 15,0% em relação ao mesmo período de 2011, com destaque para as captações em Letras de Crédito do Agronegócio, que encerraram setembro de 2012 com R$ 22,8 bilhões.

Crescimento das captações externas-Marcando seu retorno ao mercado japonês, o BB realizou, em setembro, captação pública de dívida sênior no Japão ("operação de Euro-Iene") no valor de JPY 24,7 bilhões, equivalente a aproximadamente US$ 315 milhões.

No inicio de outubro o Banco realizou sua maior captação no mercado externo, através da emissão de títulos de dívida de dez anos, totalizando US$ 1,925 bilhão. Devido à enorme demanda, que superou a marca de US$ 11,4 bilhões, a taxa da operação foi uma das menores já contratadas por uma instituição financeira do País.

Liderança em administração de recursos de terceiros-Mantendo a liderança no ranking Anbima desde 1994, com participação de mercado em 20,9%, a BB DTVM atingiu o volume de R$ 452,1 bilhões em recursos administrados, crescimento de 10,0% em relação a setembro de 2011. Considerando os 50% dos recursos administrados pela Votorantim Asset Management – VAM, o BB administra R$ 468,2 bilhões, equivalentes a 21,7 % do mercado.

Expansão consistente em faturamento com cartões de crédito-Com uma base ativa de 21 milhões de cartões em setembro de 2012, o faturamento com cartões de crédito cresceu 19,0% neste 3º trimestre em relação ao mesmo período do ano anterior. O crescimento acumulado no ano foi de 22,2%, mantendo evolução em ritmo superior aos principais concorrentes. A intensa utilização dos cartões como meio de pagamento e instrumento de acesso às linhas tradicionais de crédito vem alavancando o faturamento com os cartões, em especial junto aos segmentos empresariais e clientes dos cartões BNDES que, juntos, tiveram crescimento de 59,4% nos nove primeiros meses do ano.

Resultado de seguridade mantém ritmo de crescimento - Até setembro/12 os negócios de seguridade agregaram ao BB R$ 1,3 bilhão entre equivalência patrimonial, receitas de serviços e corretagem. Na comparação com o mesmo período de 2011 observa-se crescimento de 7,4%. Com base nos dados divulgados pela Susep, no segmento de capitalização, o Banco do Brasil manteve a liderança nos quesitos arrecadação, registrando no ano R$ 2,7 bilhões, e provisões, com R$ 5,9 bilhões no ano. O Grupo Segurador BB Mapfre continua ocupando a 1ª posição no ramo pessoas em receita de prêmios, com 19,1% de participação de mercado e, no ramo de seguro de automóveis, ocupa a 2ª colocação no ranking de faturamento com participação de 15,0%. Ainda conforme informações da Susep, o BB, que acumulou em previdência R$ 12,5 bilhões em arrecadação, crescendo 45,8% em comparação a 2011, possui 25,9% de participação de mercado e a 2ª posição no ranking.

Crédito na Rede de Correspondentes Mais BB cresce 30% no trimestre-A Rede de Correspondentes Mais BB, que inclui o Banco Postal, propiciou no terceiro trimestre de 2012 a atração de 482 mil novos correntistas, dos quais 166 mil manifestaram adesão ao cartão de crédito. Neste mesmo período foram emprestados R$ 2,2 bilhões em crédito por meio desse canal, equivalente a um incremento de 30% em relação ao segundo trimestre de 2012.

BB é selecionado para integrar Índice Dow Jones de Sustentabilidade-Em setembro o Banco do Brasil foi selecionado, pela primeira vez, para integrar o Índice Dow Jones de Sustentabilidade da Bolsa de Nova Iorque (DJSI) para o período 2012 – 2013. O índice é composto por empresas de reconhecida sustentabilidade corporativa, capazes de criar valor para os acionistas no longo prazo por aproveitar oportunidades de negócios e também gerenciar os riscos associados a fatores econômicos, ambientais e sociais. A listagem do Banco do Brasil reforça o compromisso da empresa em se manter alinhada às melhores práticas de mercado.

Índice de Basileia fortalecido-O Banco do Brasil vem consistentemente fortalecendo seu Índice de Basileia. Contribuiu para o incremento do indicador o contrato assinado em setembro entre o BB e a União, que concedeu crédito na forma de títulos da Dívida Pública Mobiliária Federal, destinado ao financiamento de operações do segmento agropecuário referentes à safra 2012/2013, no valor de R$ 8,1 bilhões, montante elegível como capital de nível I e II. O Banco encerrou o período com pro forma de 15,54% (valor considerando a monetização integral dos títulos recebidos, que ocorreu até outubro/12).

Premiações-O Banco do Brasil mais uma vez se destacou em premiações ao longo do trimestre. No prêmio Folha Top of Mind, o BB continua sendo a marca mais lembrada na categoria “Banco” desde a sua primeira edição. Além disso, também foi o mais lembrado na categoria “finanças” e, entre instituições financeiras, é o que aparece em primeiro quando o assunto é Copa do Mundo e Olimpíadas. Em pesquisa realizada pela consultoria CVA Solutions, o Banco aparece em primeiro no ranking das "instituições que mais agradam aos correntistas". Na versão 2012 do Guia dos Bancos Responsáveis (GBR) do Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (IDEC), o BB se destacou como o único entre seus pares que teve o desempenho classificado como “bom”. [Twitter: http://twitter.com/bancodobrasil |Facebook: http://facebook.com/bancodobrasil | Youtube: http://youtube.com/bancodobrasil].