Estudo global da MasterCard revela que Brasil progride com rapidez rumo à substituição do dinheiro em papel-moeda

Realizado em 33 países, relatório revela o progresso da evolução da migração do uso do dinheiro vivo para pagamento eletrônico.

São Paulo – A MasterCard (NYSE: MA) divulgou no dia 23 de setembro (segunda-feira),o Cashless Journey, estudo global que mede a evolução da migração do uso do dinheiro vivo para o uso dos meios eletrônicos de pagamento em 33 países, que representam 85% do PIB global.

Na América Latina, o estudo avaliou Brasil, México, Colômbia e Peru. Brasil e México estão na metade do caminho rumo à substituição total do uso do dinheiro em papel-moeda - com o Brasil um pouco à frente. Enquanto Colômbia e o Peru aparecem iniciando o processo de migração para o uso do meio eletrônico de pagamento.

Os resultados mostram que Brasil (onde é estimado que 57% do valor de consumo se dê por meio do pagamento eletrônico) e o México (53%) estão se aproximando da "virada", ou seja, da conversão completa para a utilização de pagamento eletrônico. Já as economias vizinhas, Colômbia (24%) e Peru (22%), estão começando seus esforços rumo à uma sociedade que faz uso do pagamento eletrônico – ambas enfrentando desafios semelhantes, incluindo a inclusão financeira, a concentração comercial insuficiente e uma economia, em grande parte, informal.

O relatório, produzido pela MasterCard Advisors, identifica as novas tecnologias, planos de governo e as preferências do consumidor como sendo os principais fatores que estão impulsionando tal mudança nesses países, criando economias mais produtivas e inclusivas. Do outro lado, o estudo mostra os desafios àqueles que estão começando sua transição, particularmente os de economias em desenvolvimento na América Latina e no Caribe.

A pesquisa ainda indica que, para que um país esteja pronto para migrar para uma sociedade não fundamentada no papel-moeda, fatores como a portabilidade e a acessibilidade dos serviços financeiros, a escala e ações dos varejistas do mercado, o nível de tecnologia disponível, e a participação dos consumidores na economia formal são determinantes.

Análise da evolução no Brasil-Como uma das economias que mais crescem no mundo, o Brasil está se beneficiando da rápida urbanização e do rápido crescimento da classe média, que provocam alterações nos padrões de meio de pagamento, em todos os níveis de renda. O Brasil tem a infraestrutura necessária para a expansão continuada do pagamento eletrônico; no entanto, acelerar essa mudança vai exigir a continuação do compromisso com a educação do consumidor, entre os provedores de pagamentos, bem como um compromisso semelhante com relação à inclusão financeira, da parte de bancos e do governo. Diante deste cenário, os pagamentos móveis podem representar uma importante oportunidade de substituição do dinheiro.

“O que parece ser ignorado no diálogo de políticas é que o dinheiro em papel-moeda leva tempo para ser acessado, é mais arriscado de se transportar e custa a um país até 1,5% do seu PIB. Não podemos esperar que a transição do dinheiro para o pagamentos eletrônico se dê em uma noite. Contudo, impulsionado pelos avanços tecnológicos e parcerias público-privadas, essa tendência ganhou um impulso significativo ao longo dos últimos anos,” afirmou Peer Stein, diretor de acesso a serviços de consultoria financeira, na corporação financeira internacional.

As principais descobertas do Cashless Journey, da MasterCard, incluem: .O estudo incide sobre o valor de todos os pagamentos realizados pelos consumidores ($63 trilhões no total), incluindo aqueles que acontecem fora do ponto de venda no varejo. Em 2011, 34% ($21 trilhões) do total gasto pelo consumidor foi em dinheiro, enquanto os gastos realizados com outras formas de pagamento representaram 66% ($42 trilhões).

. O relatório aponta a Bélgica (onde 93% do valor de consumo se deu através de pagamento eletrônico), a França (92%), Canadá (90%), o Reino Unido (89%), Suécia (89%), Austrália (86%) e a Holanda (85%) como países onde os pagamentos eletrônicos são quase o total, e atribui o abandono do uso do papel-moeda a pagamentos móveis como a solução sem contato e o que acontecem com o Chip EMV, além de possuírem uma infraestrutura moderna.

. Países como os Estados Unidos (onde aproximadamente 80% do consumo se deu por meios eletrônicos) e Singapura (69%), estão se aproximando do "ponto de inflexão" para tornar-se economias quase sem uso dinheiro em papel, onde o uso dinheiro ainda é mantido por conta do hábito dos consumidores.

. Por outro lado, economias emergentes como a Indonésia (31%), a Rússia (31%) e o Egito (7%), que acabam de iniciar o processo de substituição do uso do dinheiro vivo, estão, em muitos casos, em ritmo mais acelerado do que países desenvolvidos.

. Tendo criado recentemente todos os elementos necessários para uma moderna infraestrutura de pagamentos, países como Brasil (57%), Polônia (41%) e África do Sul (43%) já estão em fase de transição, e estão migrando rapidamente para o pagamento eletrônico.

. O processo de abandono do papel-moeda mais rápido já observado ocorreu na China, onde a participação do dinheiro vivo no consumo sofreu um declínio estimado em 20 por cento entre 2006 e 2011. A China (onde 55% do valor de consumo se dá por meio eletrônico) e os Emirados Árabes Unidos (26%) estão entre um grupo de países onde seus respectivos governos tomaram uma forte liderança, na promoção do pagamento eletrônico, no sentido de apoiar seus objetivos sociais e econômicos. O Quênia (27%) é um exemplo em que a tecnologia inovadora está contribuindo mais para diminuir a parcela de consumido por meio do papel-moeda.

Kevin Stanton, presidente da MasterCard Advisors, conclui dizendo: “Enquanto a transição de cada nação é única e requer uma compreensão das realidades locais, os benefícios para a sociedade que opta pelo pagamento eletrônico são universais: maior comodidade para os consumidores, mais eficiência para os governos, maior produtividade para as empresas e inclusão financeira à população como um todo, integrando mais cidadãos à economia formal. Este relatório fornece um roteiro de como os países podem colher estes benefícios e propiciar uma vida melhor a todos os constituintes”.

Metodologia-O relatório Cashless Journey mede o progresso das nações rumo a processos de pagamento mais modernos e eficientes, analisando o atual uso do papel-moeda versus o do pagamento eletrônico no mercado consumidor (Participação), como esta participação mudou nos últimos cinco anos (Trajetória), e se existem condições para que os pagamentos feitos por meio do papel-moeda migrem para o pagamento eletrônico (Prontidão).

O relatório mede três componentes de progresso-Participação: o percentual do valor de todos os pagamentos de consumo (incluindo serviços públicos, governo, assistência médica, empréstimos, pagamentos entre pessoas de bens ou serviços, bem como pagamentos do comércio, num ponto de venda) que são atualmente feitos por outro meio de pagamento que não seja o papel-moeda.

Trajetória: uma medida da mudança da participação do papel-moeda no valor de consumo entre 2006 e 2011.

Prontidão: uma medida do potencial futuro para a conversão de pagamentos em dinheiro para os pagamentos eletrônicos.

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