CAIXA atinge lucro líquido R$ 3,4 bilhões no 1S14

Captações superam R$ 751 bilhões, crescimento de 23% em 12 meses.

A Caixa Econômica Federal alcançou lucro líquido de R$ 3,4 bilhões no primeiro semestre de 2014, crescimento de 7,9% em relação ao mesmo período do ano passado. O resultado decorreu, principalmente, do aumento das receitas financeiras de crédito em 46,1% - reflexo do crescimento de 28,0% da carteira em doze meses, da ampliação do resultado de títulos e valores mobiliários em 45,5% e do incremento nas receitas de prestação de serviços e tarifas em 12,0%, influenciadas pelo aumento do volume de negócios com clientes.

O resultado bruto da intermediação financeira totalizou R$ 11,5 bilhões, crescimento de 24,8% em comparação com o primeiro semestre do ano anterior. O resultado operacional foi de R$ 3,7 bilhões, avanço de 20,3% em relação ao primeiro semestre de 2013. O retorno sobre o patrimônio líquido médio foi de 22,1%, considerando os últimos doze meses. O índice de Basileia no final do período foi de 13,3%, superior em 2,3 p.p ao percentual mínimo exigido, de 11%.

No semestre, a CAIXA injetou R$ 322,9 bilhões na economia brasileira por meio de contratações de crédito, distribuição de benefícios sociais, investimentos em infraestrutura própria, remuneração de pessoal, e destinação social das loterias, dentre outros.

A carteira de crédito ampliada atingiu 19,3% de participação no mercado, com o saldo de R$ 552,1 bilhões, crescimento de 28,0% em 12 meses. Com essa evolução, a CAIXA foi responsável por 40,5% do crescimento do Sistema Financeiro Nacional. A contratação de crédito acumulada somou R$ 204,6 bilhões no semestre, 3,1% a mais que o registrado no mesmo período do ano anterior.

A CAIXA permaneceu na liderança do crédito habitacional, com 67,6% de participação no mercado. O saldo da carteira superou R$ 303,5 bilhões, com evolução de 27,3% quando comparado ao primeiro semestre de 2013. As contratações somaram R$ 61,5 bilhões.

O crédito comercial alcançou saldo de R$ 186,9 bilhões, crescimento de 23,6% em relação a junho de 2013, com as contratações totalizando R$ 127,0 bilhões. Destaque ao crescimento do crédito consignado de 23,5% em 12 meses, que registrou saldo de R$ 50,7 bilhões, e volume contratado de R$ 15,2 bilhões. A participação de mercado do crédito consignado avançou 2,2 p.p. em doze meses, totalizando 21,3%.

A carteira de infraestrutura apresentou saldo de R$ 46,2 bilhões em 2014, aumento de 52,4% se comparada ao mesmo período do ano anterior, e volume de contratações total de R$ 14,1 bilhões.

Ao final do semestre, a carteira de crédito da CAIXA continuou a apresentar alta qualidade, sendo que aproximadamente 92% do seu total estavam classificados nos ratings de AA-C. O índice de inadimplência foi de 2,77%, alta de 0,1 p.p. no trimestre. A oscilação decorre da diminuição da velocidade de expansão da carteira de crédito e do avanço na participação em segmentos com maior rentabilidade e, consequentemente, maior risco, conforme previsto no planejamento do banco.

As captações totais somaram R$ 751,3 bilhões no primeiro semestre, com carteira de crédito ampliada representando 73,5% desse saldo, o que demonstra equilíbrio financeiro entre captações e concessões. O resultado se deve, principalmente, à eficiente capacidade de obtenção de recursos junto aos clientes, em virtude da confiança que os poupadores depositam na marca CAIXA, ao portfólio de produtos ofertados e à ampla rede de atendimento, com mais de 67 mil pontos distribuídos pelo país.

Os depósitos e letras totalizaram R$ 493,4 bilhões, aumento de 22,0% em relação ao primeiro semestre de 2013, com captação líquida de R$ 14,0 bilhões e R$ 20,8 bilhões, respectivamente. Nesse semestre, a CAIXA foi responsável por 47,7% da captação líquida da poupança de todo SFN.

Carteira de habitação: O segmento habitacional representa 55,0% do total da carteira de crédito, com saldo de R$ 303,5 bilhões, alta de 27,3% comparada ao mesmo período do ano anterior. No primeiro semestre de 2014, foram contratados R$ 61,5 bilhões, com destaque para as contratações com recursos CAIXA/SBPE, com R$ 35,8 bilhões, alta de 19,2% em comparação ao primeiro semestre de 2013. As operações que utilizaram recursos do FGTS totalizaram R$ 18,6 bilhões no período, e as com outros recursos, R$ 7,1 bilhões.

Somente no âmbito do Programa Minha Casa Minha Vida, foram contratados R$ 16,4 bilhões no período, com o total de 210,4 mil unidades habitacionais. Desse valor, 32% foram destinados a famílias com renda de até três salários mínimos.

A Instituição também realizou, no semestre, a 10ª edição do Feirão CAIXA da Casa Própria, que percorreu 13 cidades, recebendo cerca de 430 mil visitantes. O total contratado foi de R$ 15,6 bilhões, resultado que supera em 11,7% os negócios fechados em 2013.

Crédito comercial: A carteira de crédito comercial atingiu saldo de R$ 186,9 bilhões, evolução de 23,6% em 12 meses, sendo R$ 90,9 bilhões em PF e R$ 96,0 bilhões em PJ. A modalidade PJ representou 51,4% do total da carteira.

No período, foram contratados R$ 127,0 bilhões em operações comerciais, aumento de 7,8% em relação ao registrado no 1º semestre de 2013, com as contratações PF atingindo R$ 70,7 bilhões, correspondendo a 55,7%. Destaque para o cheque especial, com R$ 24,5 bilhões, alta de 23,3%

As contratações em PJ somaram R$ 56,3 bilhões e representaram 44,3% do total das novas operações de crédito comercial, com destaque para o Crédito Empresa CAIXA, com R$ 6,4 bilhões, alta de 37,4% se comparada ao mesmo período do ano anterior.

Saneamento e infraestrutura: No 1º semestre de 2014, foram contratados R$ 14,1 bilhões em operações de saneamento e infraestrutura, sendo R$ 2,3 bilhões em saneamento básico; R$ 2,9 bilhões em financiamentos de energia e logística; R$ 3,8 bilhões em operações de mobilidade urbana, e R$ 5,1 bilhões em infraestrutura urbana.

Com desembolsos atingindo R$ 9,6 bilhões, o saldo dessas operações somou R$ 46,2 bilhões, alta de 52,4% em comparação ao mesmo período do ano anterior.

Crédito Rural - A CAIXA contratou R$ 2,1 bilhões em crédito rural no 1º semestre de 2014, aproximadamente R$ 1,9 bilhão a mais do registrado no mesmo período do ano anterior. O custeio e investimento agrícola somaram R$ 1,2 bilhão contratados; o custeio e investimento pecuário, R$ 786 milhões.

Captações de recursos -Em junho de 2014, a Instituição somou 55,6 milhões de contas poupança, aumento de 13,2% em 12 meses. Com R$ 4,6 bilhões de captações líquida, a poupança da CAIXA atingiu saldo de R$ 221,0 bilhões, permanecendo na liderança com 35,2% do mercado.

Os depósitos à vista somaram R$ 24,3 bilhões, enquanto os depósitos a prazo - com uma alta de 15,3% em relação ao primeiro semestre de 2013, alcançaram saldo de R$ 130,7 bilhões. Os recursos em CDB totalizaram R$ 82,3 bilhões, aumento de 14,3% em relação ao mesmo período do ano anterior.

As letras imobiliárias, financeiras e agrícolas totalizaram captação líquida de R$ 20,8 bilhões, alcançando saldo de R$ 102,1 bilhões, aumento de 65,8% em relação ao primeiro semestre de 2013.

Nesse semestre, a CAIXA continuou sua estratégia de ampliação e diversificação das fontes de recursos e realizou, em maio, sua terceira captação internacional, no valor de USD 1,3 bilhão, com taxa de 4,25% a.a. O saldo das captações no exterior, envolvendo emissões e linhas de crédito, somou R$ 12,4 bilhões ao final de junho, crescimento de 170,7% em doze meses.

Fundos de Investimento-No final do período, o patrimônio administrado dos fundos de investimento e carteiras atingiu o saldo de R$ 475,6 bilhões, incluindo R$ 85,2 bilhões de FI de FIC. Desses, os fundos exclusivos, com patrimônio de R$ 104,3 bilhões, apresentaram crescimento de 6,0% em relação ao mesmo período de 2013, e os fundos de rede, com R$ 100,4 bilhões de patrimônio, evolução de 9,0%. Os fundos de renda fixa atingiram saldo de R$ 182,4 bilhões no período, aumento de 8,4% em 12 meses. Com esses resultados, a CAIXA alcançou 8,74% de participação no mercado, segundo dados da Anbima.

Benefícios Sociais e ao Trabalhador-No primeiro semestre de 2014, os programas de transferência de renda distribuíram R$ 13,1 bilhões em meio a 87,8 milhões de benefícios pagos. Desses, cerca de 79,4 milhões de benefícios foram pagos no âmbito do Bolsa Família, totalizando R$ 12,1 bilhões, alta de 3,7% em relação aos valores de benefícios pagos no mesmo período de 2013.

Em relação aos programas voltados ao trabalhador, a Instituição foi responsável pelo pagamento de 73,1 milhões de benefícios no primeiro semestre de 2014, entre eles Seguro-Desemprego, Abono Salarial, PIS (quota e rendimentos), o que corresponde a R$ 18,5 bilhões.

As aposentadorias e pensões aos beneficiários do INSS totalizaram 32,9 milhões, somando R$ 30,7 bilhões. No mesmo período, a arrecadação do FGTS foi de R$ 51,2 bilhões, e os saques totalizaram R$ 32,9 bilhões. Ao final do semestre, o Fundo possuía 128,8 milhões de contas ativas.

Rede de Atendimento -A CAIXA possui uma rede com 67,4 mil pontos de atendimento, nos quais foram realizadas cerca de 3,6 bilhões de transações bancárias no semestre. São 4,1 mil agências e postos de atendimento; 32,5 mil correspondentes CAIXA Aqui e lotéricos; 30,8 mil máquinas distribuídas nos postos e salas de autoatendimento; 02 agências-barco e 18 caminhões-agência. A Instituição também disponibiliza aos seus clientes 12,5 mil terminais de autoatendimento compartilhados por meio do Banco24Horas.

Em julho de 2014, a CAIXA participou da assinatura do acordo entre as sete maiores instituições financeiras do país para ampliação da rede de terminais 24h, instalados em locais de acesso público irrestrito, o que prevê a consolidação das redes externas de autoatendimento pela rede de Banco24Horas, gerando para a CAIXA aumento de eficiência, e para os clientes mais comodidade, com a multiplicação de opções para realizar suas transações bancárias.