Inadimplência em hipotecas continua em queda nos EUA

Estudo com base em dados da TransUnion afirma que jovens têm o melhor desempenho, apesar de redução atingir todas as faixas etárias.

São Paulo – A taxa de inadimplência em hipotecas (índice dos mutuários com dívidas de 60 dias ou mais) caiu pelo décimo trimestre consecutivo nos EUA, para 3,46%, no segundo trimestre de 2014, concluiu relatório da TransUnion. Frente ao mesmo período do ano passado, quando a taxa estava em 4,32%, houve queda de cerca de 20%.

Os dados da TransUnion indicam que a redução nas taxas de inadimplência acontece em todas as faixas etárias. Os mutuários mais jovens, aqueles com menos de 30 anos, tiveram a menor taxa de inadimplência em hipotecas (2,34%) e a maior queda em relação ao segundo trimestre de 2013 (-28,6%). Entretanto, este grupo representa a menor parte de todas as contas de hipoteca.

“As taxas de inadimplência em hipotecas continuaram a cair, e estamos observando este declínio em todas as faixas etárias”, afirma Steve Chaouki, líder da área de serviços financeiros da TransUnion. “De modo geral, a melhora na taxa de inadimplência pode ser atribuída a uma série de fatores. Entre elas, está a compensação de contas inadimplentes por meio da execução das suas hipotecas, assim como os baixos números de inadimplentes pós-recessão, que geralmente têm uma qualidade de crédito muito maior e um desempenho bem melhor que os verificados nas hipotecas originadas antes da recessão. Esta dinâmica está direcionando as menores inadimplências para os mutuários mais jovens. E é encorajador ver o bom desempenho dos mais jovens, já que esta geração foi a mais impactada pela recessão, e seus empréstimos estão entre os mais recentes.”

Todos os 50 Estados norte-americanos tiveram reduções em suas taxas de inadimplência entre o segundo trimestre de 2013 e o segundo trimestre de 2014. A maior parte dos principais mercados também viram quedas anuais em suas taxas, incluindo San Francisco (-9,3%), Phoenix (-28,7%), Miami (-26,7%), Los Angeles (-24,1%) e Chicago (-20,6%). Entre os mercados que estão atrás da média nacional, estão Filadélfia (-1,1%), Boston (-4,1%) e Nova Iorque (-5,5%).

A TransUnion registrou 52,8 milhões de contas de hipotecas no segundo trimestre de 2014, em comparação aos 52,4 milhões do segundo trimestre de 2013. Entretanto, o número representa uma redução de mais de 10 milhões ao se comparar ao mesmo período de 2008 (63,4 milhões).

Ao observar um trimestre em dívidas (para assegurar que todas as contas foram declaradas e incluídas nos dados), a geração de novas contas caiu 51,1%, de 2,2 milhões no primeiro trimestre de 2013 para 1,1 milhão no primeiro trimestre de 2014. A participação da geração não prime aumentou no último ano, ampliando de 5% no primeiro trimestre de 2013 para 7,8% no primeiro trimestre de 2014. “A queda na geração de contas de hipoteca foi impactante. Isso foi resultado de uma queda brusca na atividade de refinanciamento, devido à taxa de juros mais alta, misturado com condições mais rigorosas em boa parte do país”, conclui Chaouki.

.Estatísticas de Hipotecas no Segundo Trimestre de 2014 – Índices de Inadimplência:

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