Banco Nossa Caixa tem lucro líquido de R$ 303,1 milhões em 2007

Correção dos planos econômicos sobre depósitos de poupança e judiciais tem forte impacto sobre os resultados.

O Banco Nossa Caixa teve lucro líquido consolidado de R$ 303,1 milhões em 2007. A cifra representa retração de 33,2% em relação ao ano anterior e equivale a um retorno sobre o patrimônio líquido médio anual de 11%. O resultado inclui R$ 388,3 milhões líquidos relativos à ativação de créditos tributários realizada durante o exercício e foi fortemente impactado pelo aumento de outras despesas operacionais, que somaram R$ 1,1 bilhão e evoluíram 146,8% em relação a 2006.

Os fatores mais relevantes no aumento de outras despesas operacionais foram as provisões para contingências de ações cíveis, que encerraram o ano com saldo de R$ 492,8 milhões e apresentaram acréscimo de R$ 258,9 milhões em relação ao exercício anterior; as despesas com provisão para contingências trabalhistas, que somaram R$ 149,2 milhões e tiveram aumento de R$ 53,7 milhões em relação a 2006; e a amortização do investimento feito pelo Banco Nossa Caixa no contrato da compra folha de pagamento dos servidores do Estado de São Paulo – R$ 317,2 milhões, no período de abril a dezembro.

A elevação de R$ 258,9 milhões sobre o montante destinado às despesas com contingências cíveis deveu-se às ações que pleitearam a correção do pagamento das diferenças de remuneração dos depósitos de poupança e judiciais à época das vigências dos planos Bresser, Verão, Collor I e II.

Ao longo do exercício, foram contabilizados 74 mil processos. A média mensal de ingresso dessas ações quase triplicou, subindo de 2,1 mil petições em 2006 para 6,2 mil. Apenas no período de julho a setembro de 2007, foram iniciadas 29,4 mil ações que exigiram o contingenciamento de R$ 189 milhões. Os números, no entanto, já apontam uma mudança de tendência. No último trimestre do ano passado, o volume de ações caiu para 17 mil e o contingenciamento correspondente recuou para R$ 121 milhões.

Os ativos totais cresceram 20,7% se comparados a dezembro de 2006 e atingiram R$ 47,4 bilhões, impulsionados pela expansão da carteira de títulos e valores mobiliários (+8,4%); das operações de crédito (+21,9%) e das relações interfinanceiras (+33,1%).

Receitas e Crédito - As receitas totais do banco somaram R$ 7,6 bilhões, cifra que representa aumento de 4,7% em relação ao período anterior. As receitas com prestação de serviços atingiram R$ 887,9 milhões (+36,8%) no final do exercício. A expansão reflete os esforços que objetivam ampliar a utilização de produtos e serviços por parte dos clientes, especialmente aqueles que passaram a receber seus salários por meio do Banco Nossa Caixa em janeiro do ano passado.

O saldo da carteira de operações de crédito, em dezembro, foi de R$ 8,7 bilhões, cifra que representou evolução de 21,9% sobre o ano anterior. O crédito à pessoa física somou R$ 6,6 bilhões e respondeu por 75,8% desse total. O crédito consignado foi o carro-chefe desse segmento: R$ 3,4 bilhões, valor 33,3% superior ao registrado no exercício anterior. A expansão do produto deveu-se, sobretudo, à compra da folha de pagamento do Estado, operação que trouxe 600 mil novos clientes e que ainda oferece perspectivas de expansão na oferta do crédito consignado, além de outros produtos e serviços.

O saldo do crédito destinado à pessoa jurídica atingiu R$ 2,1 bilhões em dezembro – crescimento de 18,1% em relação ao ano anterior. Esse mercado merecerá atenção especial do banco ao longo deste exercício, sem prejuízo do processo de fidelização dos servidores estaduais.

Entre os créditos oferecidos pelo Banco Nossa Caixa, também se destacam os financiamentos rural e imobiliário, que apresentaram, respectivamente, saldo de R$ 514,5 milhões e R$ 459,3 milhões em dezembro, cifras que registram expansão de 61,5% e de 27,6% em relação a igual período de 2006.

Em que pese o avanço verificado na carteira de operações de crédito ao longo de 2007, o Banco Nossa Caixa registrou queda nos indicadores de inadimplência e de provisão de créditos de liquidação duvidosa no exercício – tendência que se mantém a partir do segundo semestre de 2006. Esses índices recuaram, respectivamente, de 8,5% para 6,6%; e de 10,8% para 8,5% na comparação entre os dois exercícios.

Produtos - Em dezembro de 2007, o Banco Nossa Caixa e a Icatu Hartford formalizaram parceria para a venda de títulos de capitalização, a partir do próximo mês. A Icatu Hartford venceu leilão para o uso exclusivo da rede de atendimento da Nossa Caixa para vender esses produtos pelo prazo de cinco anos. Além de ampliar o leque de produtos, a parceria reforçará a produção de receitas do banco, pois promoverá o ingresso de R$ 64 milhões – rateado ao longo dos 60 meses de vigência do contrato – e permitirá à instituição receber um percentual sobre o valor das vendas de títulos em toda a rede.

A parceria com a Icatu é mais uma entre as que o banco vem fazendo nos últimos anos com o objetivo estratégico de ampliar, com rapidez e redução de custos, a oferta e a utilização de produtos pelos clientes. Em setembro de 2007, a Nossa Caixa também fez dois acordos com a Rodobens, uma das maiores administradoras do país, para oferecer consórcio de veículos e imóveis.

Entre os produtos oferecidos pelo banco destacaram-se os fundos de investimento de renda fixa, referenciados DI, multimercados e de ações, distribuídos em 26 carteiras. No encerramento de 2007, o volume de recursos administrados por esses fundos somou R$ 19,2 bilhões – 46% acima dos R$ 13,1 bilhões registrados no encerramento do ano anterior. A receita obtida por meio da taxa de administração no ano foi de R$ 100,3 milhões, 25,2% acima das receitas obtidas em 2006, em razão da expansão do volume de recursos.

Destacaram-se, ainda os cartões de crédito. Sob as bandeiras Visa MasterCard, contabilizou-se a emissão de 1,7 milhão de cartões (+ 32,2% em relação ao exercício anterior). Entre compras e saques, essa base movimentou R$ 2,1 bilhões. Esse volume financeiro cresceu 67,9% e as receitas obtidas por meio do produto atingiram R$ 88,9 milhões, cifra 76,3% superior à verificada em 2006. Também neste caso, a expansão foi resultado de ações que visaram conquistar a fidelidade dos servidores públicos estaduais e as perspectivas de expansão acima da média de mercado são exeqüíveis. | www.nossacaixa.com.br