Banco do Brasil lucra R$ 5,1 bilhões em 2007

O Banco do Brasil é líder em administração de recursos de terceiros - A BB DTVM alcançou R$ 220,1 bilhões em recursos administrados, evolução de 20,5% em 12 meses. Com isso, a Empresa manteve sua liderança como maior administradora de recursos de terceiros da América Latina, com 18,3% de participação de mercado.

O Banco do Brasil registrou lucro líquido de R$ 5,058 bilhões em 2007, resultado 16,3% menor do que o registrado em 2006. A explicação para a diferença entre os resultados se deve ao impacto de efeitos extraordinários nos dois períodos. Desconsiderados esses efeitos extraordinários, o lucro de 2007 foi de R$ 5,748 bilhões, desempenho 56,8% maior do que o de 2006, que foi de R$ 3,665 bilhões.

Enquanto o resultado de 2006 foi positivamente influenciado por eventos extraordinários de R$ 2,379 bilhões, com destaque para a ativação de crédito tributário; o resultado de 2007 foi impactado negativamente em R$ 690 milhões, decorrentes, sobretudo, dos incentivos pagos no Plano de Afastamento Antecipado (PAA) e das despesas com o plano de reestruturação da Caixa de Assistência dos Funcionários do Banco do Brasil (Cassi).

Ano ...................................................................... 2006.................................................2007

..Lucro Sem Efeitos Extraordinários........................R$ 3,665 bilhões...................R$ 5,748 bilhõesD = 56,8%

..Principais Efeitos Extraordinários ........................+ R$ 1,9 bilhão: Ativação de crédito tributário..... R$ 98 milhões: resultado da venda das ações da BM&F e Bovespa.

..(líquidos de impostos) + R$ 899 milhões: Acordo Previ x BB sobre o Fundo de Paridade....... R$ 325 milhões: reestruturação do plano de saúde administrado pela Cassi.

R$ 500 milhões: Provisão excedente, visando suportar volatilidade futura das necessidades de provisão sobre a carteira de crédito......

. Total: + R$ 2,379 bilhões.......................................................................... Total: - R$ 690 milhões

. Lucro Líquido: R$ 6,044 bilhões................................................. R$ 5,058 bilhões D = - 16,3%

Retorno sobre PL, sem efeitos extraordinários, atinge 25,5% - O resultado do ano corresponde a Retorno sobre Patrimônio Líquido (RSPL) de 22,5%, contra 32,1% em 2006, e lucro por ação igual a R$ 2,04, contra R$ 2,44 no mesmo período do ano anterior. Excluídos os efeitos extraordinários, o RSPL em 2007 seria 25,5%, 6 pontos percentuais superior ao registrado em 2006.

R$ 2 bilhões destinados aos acionistas - Com esse resultado, a remuneração destinada aos acionistas somou R$ 2 bilhões, equivalentes a 40% do lucro líquido (payout). Foram destinados R$ 1,338 bilhão na forma de juros sobre o capital próprio (JCP) e R$ 685,2 milhões em dividendos.

Carteira de crédito supera os R$ 160 bilhões - A carteira de crédito do Banco do Brasil (país e exterior) encerrou 2007 superando a marca de R$ 160 bilhões, crescimento de 20,7% em doze meses. No país, o Banco manteve sua liderança na concessão de crédito, com 16% de participação no Sistema Financeiro e crescimento de 23,5% em 2007.

Resultado da intermediação financeira cresce 16% - O resultado de intermediação financeira, antes das provisões para risco de crédito (PCLD), em 2007, foi de R$ 20,8 bilhões, crescimento de 16,1% em relação ao mesmo período de 2006. O principal impacto ocorreu nas Receitas com Operações de Crédito, que atingiram R$ 25,3 bilhões em 2007, evolução de 16,9% em relação a 2006. Esse valor foi mais do que suficiente para cobrir o crescimento das despesas de captação que, em contrapartida, cresceram apenas 4,8% no ano, atingindo R$ 17,5 bilhões em 2007.

BB é líder no mercado de crédito consignado - No segmento de pessoas físicas, a carteira de crédito cresceu 33,3% no ano, destacando-se: · crédito consignado – R$ 11,9 bilhões em dez/07, crescimento de 43,3% em um ano. O BB detém a liderança nesse segmento, com 18,5% do mercado; · financiamento de veículos – R$ 2,9 bilhões, crescimento de 227,4% em relação a dez/06, com 3,5% do mercado.

MPE cresce 34,4% em 2007 - No tocante ao segmento de pessoas jurídicas, o crescimento foi de 26,1% no ano. Somente nos três últimos meses de 2007 essas operações cresceram 9,7%. Nesse segmento de negócios merecem destaques: · Micro e Pequenas Empresas – R$ 24,6 bilhões de saldo no final de 2007, crescimento de 34,4% em comparação a dez/06, com ênfase para as operações para capital de giro que tiveram incremento de 32,5% em 12 meses; · Grandes e Médias Empresas – Saldo de R$ 40,9 bilhões, evolução de 21,6% no ano (não incluídas operações agroindustriais e carteira registrada no exterior).

R$ 10,7 bilhões desembolsados para crédito de investimento - O volume de operações de crédito de investimento, desembolsado em 2007, atingiu R$ 10,7 bilhões, 33,3% superior ao registrado no ano anterior. Foram realizadas 29,3 milhões de operações com repasse de recursos do BNDES, totalizando R$ 5,6 bilhões.

Carteira do agronegócio cresce 15,1% e ultrapassa os R$ 50 bilhões - No Agronegócio, o saldo da carteira atingiu R$ 51,9 bilhões, acréscimo de 15,1% em 2007. O crescimento é inferior ao das carteiras de Pessoa Física e Jurídica devido ao processo de recuperação da renda em curso no setor produtivo rural.

O Agronegócio responde por 32,3% da carteira de crédito do BB. A carteira de Empréstimos no Exterior corresponde a 7,1%, Pessoas Físicas 19,9% e Pessoas Jurídicas 40,7%.

Margem financeira cresce amparada pela ampliação do crédito - A ampliação do crédito explica o crescimento da margem financeira (receitas menos despesas financeiras) e o aumento da participação dos ativos rentáveis no total de ativos em 110 pontos base, passando de 81,5 % em dez/06 para R$ 82,6 % em dez/07.

Depósitos crescem 18,5% no período - Em dez/07, o BB registrou R$ 188,3 bilhões captados em depósitos totais, crescimento de 18,5% em relação a dez/06, enquanto as captações de poupança cresceram 24,9% no mesmo período, atingindo R$ 45,8 bilhões. O Banco do Brasil manteve sua condição de principal destino dos depósitos à vista dos brasileiros, registrando saldo de R$ 51,3 bilhões no final de 2007, aumento de 28,1% em 12 meses.

Despesas de PCLD registram queda no exercício - A par do bom desempenho na intermediação financeira, em 2007 as despesas de Provisão para Crédito de Liquidação Duvidosa (PCLD), que somaram R$ 5,4 bilhões, apresentaram queda de 6,3% em relação a 2006. Essa redução decorre, basicamente, da melhora observada no risco da carteira de crédito ao longo do exercício de 2007. Mesmo com o crescimento do crédito, a inadimplência manteve-se sob controle, com índice de despesa de provisão sobre a carteira de crédito reduzindo de 5% no ano anterior para 3,7% ao final de 2007.

RPS atingem R$ 9,9 bilhões - As Receitas de Prestação de Serviços (RPS) atingiram R$ 9,9 bilhões em 2007, crescimento de 11,4% no ano, impulsionadas sobretudo pelo crescimento da base de cartões, pelo incremento de 20,5% no volume de recursos administrados em fundos, que agregou R$ 1,7 bilhões nas RPS, e pelo crescimento da base de clientes.

Base de cartões cresce 22,5% no ano - O faturamento com cartões atingiu R$ 49,3 bilhões, crescimento de 30,1% em relação a 2006. O BB evoluiu sua participação de mercado no volume de faturamento de 15,2% em 2006 para 15,8% em 2007, de acordo com dados divulgados pela Associação Brasileira de Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs). A base de cartões cresceu 22,5%, alcançando 69,1 milhões de cartões ativos. As RPS de cartões totalizaram R$ 855 milhões no ano, 19% a mais do que em 2006, o que representa 8,6% do total de RPS do BB, em 2007, contra 8,1% no ano anterior.

Seguros, previdência e capitalização agregam R$ 1,2 bi às receitas do BB - Os negócios com seguros, previdência aberta e capitalização agregaram, entre resultado de equivalência patrimonial e receita de serviço, R$ 1,2 bilhão às receitas do BB, incremento de 6,8% em relação a 2006.

O Conglomerado preservou suas principais posições nos rankings de mercado, com destaque para o segmento de títulos de capitalização, que encerra o 12o ano consecutivo de liderança. Dentre as estratégias para os resultados alcançados destacam-se o lançamento de um título de capitalização PU comemorativo dos 200 anos do BB e do fundo de previdência com o conceito "Ciclo de Vida", pioneiro no mercado. A nova modalidade de fundo ajusta os investimentos entre rendas fixa e variável, de acordo com o prazo definido para resgate.

BB é líder em administração de recursos de terceiros - A BB DTVM alcançou R$ 220,1 bilhões em recursos administrados, evolução de 20,5% em 12 meses. Com isso, a Empresa manteve sua liderança como maior administradora de recursos de terceiros da América Latina, com 18,3% de participação de mercado.

Excluídos efeitos extraordinários, despesas de pessoal decrescem - Do lado dos custos, as Despesas de Pessoal atingiram R$ 9,2 bilhões em 2007, crescimento de 16,4% no ano. Excluindo os efeitos extraordinários (R$ 493 milhões do plano de reestruturação da Cassi e R$ 915 milhões do PAA, os dois itens antes dos impostos), essas despesas teriam um decréscimo de 1,5% no ano, mesmo considerando a contratação de 1.800 novos funcionários no último trimestre e com o aumento salarial de 6% após a campanha salarial de 2007/08.

Excelência em Gestão para ganho de eficiência - No ano de 2007, o Banco implementou o Programa Excelência em Gestão composto por um conjunto de ações que visam melhorar a estrutura de custos e criar condições para a geração de resultados crescentes. As soluções implementadas permitiram o aperfeiçoamento do processo decisório; a centralização de atividades de suporte operacional; o aprimoramento dos parâmetros de relacionamento com clientes; e a liberação de pessoas para realização de negócios.

A estrutura de custos com pessoal também foi racionalizada mediante implementação do PAA, que viabilizou a adesão de cerca de 7 mil funcionários, com idade mínima de 50 anos a 15 anos de contribuição para a PREVI.

Despesas administrativas acompanham crescimento do negócio - O crescimento de 14,7% nas Outras Despesas Administrativas decorre, sobretudo, do aumento do custo dos serviços de vigilância, do incremento nos suprimentos de numerários, e da contratação de serviços terceirizados e temporários, ou seja, serviços diretamente ligados ao crescimento do negócio. O BB incorporou à sua base 1,6 milhão de novas contas correntes, encerrando 2007 com 26 milhões de clientes correntistas, quantidade 6,7% maior que no mesmo período do ano anterior. Para atendê-los, o Banco abriu 184 novas agências e pontos de atendimento. No total, o Banco dispõe de uma rede de 15,3 mil pontos de atendimentos em 3,2 mil municípios, e a maior rede de TAAs do País (39 mil máquinas em dez/07).

Assim, o total das Despesas Administrativas (Despesas de Pessoal e Outras Despesas Administrativas) atingiu R$ 15,9 bilhões, crescimento de 15,7 % em relação a 2006. Excluídos os efeitos extraordinários, o crescimento seria de 5,4%, um ponto percentual acima da inflação, medida pelo IPCA, no ano.

Índices de produtividade melhoram em 2007 - O índice de cobertura das despesas de pessoal com as receitas de prestação de serviço caiu para 108,1% em 2007, contra 112,9% em 2006, e o de eficiência registrou 51,4%, contra 47,5% no ano anterior. Todavia, quando se ajustam os índices, expurgando os itens extraordinários mencionados anteriormente, os índices de eficiência e de cobertura de 2007 passam para 46,9% e 127,7%, respectivamente.

Outros Destaques de 2007: . Ações do Banco do Brasil – valorização de 47% no ano, a maior entre os bancos listados no Ibovespa, cotada a R$ 30,40. No mesmo período, o Ibovespa apresentou evolução de 43,7%;

· Distribuição de Dividendos e/ou JCP – o Conselho de Administração, em março de 2007, aprovou a fixação de pay-out mínimo de 40% do lucro líquido, com pagamento em periodicidade trimestral; · Desdobramento de Ações BB – Split – Em abril de 2007, a Assembléia Geral de Acionistas do Banco deliberou desdobrar as ações (BBAS3) na proporção 1:3, o que foi efetivado em bolsa de valores no dia 4 de junho de 2007;

· Antecipação dos Bônus C – A Assembléia de Acionistas de 23.10.2007 aprovou proposta para antecipação do exercício dos Bônus "C", possibilitando aos titulares desses Bônus o exercício do seu direito no período de 1º a 30/11/2007, não extinguindo o direito de exercício no período originalmente previsto (de 31.03.2011 a 30.06.2011). Foram exercidos 21,1 milhões de Bônus "C", correspondentes a 66,2 milhões de ações. 5,9 milhões de Bônus não foram exercidos;

· Oferta Pública de Ações – o BB realizou Oferta Pública Secundária de Ações cuja liquidação financeira ocorreu em 19/12/2007. A oferta foi de 117,7 milhões de ações de emissão do BB, sendo 100,4 milhões da BNDESPAR, e 17,3 milhões da Previ, ao preço de R$ 29,25 por ação. O valor total da Oferta foi de R$ 3,4 bilhões. É de se destacar a forte participação de pessoas físicas nessa oferta, 119 mil pessoas, mais do que o dobro obtido na oferta de 2006. Considerando o resultado da oferta e o exercício dos bônus de subscrição, as ações em circulação do Banco saltaram de 14,8% para 21,7%;

. Enfoque em novos segmentos de varejo – Foram criadas três novas diretorias (Diretoria de Cartões, de Novos Negócios de Varejo e de Seguros, Previdência e Capitalização) para potencializar o ingresso do BB em negócios de varejo, subordinadas à nova Vice-Presidência de Cartões e Novos Negócios de Varejo;

· Negociação para incorporação do Banco do Estado de Santa Catarina (Besc). Em outubro de 2007, foram firmados os termos da operação, condicionada à promulgação de resolução específica do Senado Federal bem como de decreto presidencial para a retirada do Besc e da Bescri do Programa Nacional de Desestatização (PND);

· Lançamento da Agenda 21 do BB em maio de 2007, iniciativa pioneira no País. A agenda agrupa os compromissos, define um roteiro e elenca os principais desafios para o processo de incorporação dos princípios socioambientais nos processos administrativos e negociais do BB;

· O BB compõe a carteira do ISE desde a criação do índice. Em 2007, o Banco aumentou sua participação para 3,1% (dez.07/nov.08), contra 2 % em 2006 (dez.06/nov.07).

Lideranças: Administração de recursos de terceiros: R$ 220,1 bilhões, 18,3% do mercado | . Ativos: R$ 357,8 bilhões | . Arrecadação de tributos federais estaduais e municipais: R$ 220,8 bilhões | . Base de clientes: 26 milhões de correntistas | . Câmbio exportação: 26,6% do mercado | . Capitalização: 25,1% do mercado | . Carteira de crédito: R$ 160,7 bilhões | . Crédito consignado: R$ 11,9 bilhões, 18,5% do mercado | . Agronegócio: 58,3% do Sistema Nacional de Crédito Rural | . Depósitos totais: R$ 188,3 bilhões | . Faturamento com cartões de débito: R$ 22,5 bilhões | . Financiamento à exportação: 32,7% do mercado, nas modalidades ACC/ACE | . Internet e Mobile Banking: 8,5 milhões de clientes habilitados | . Pagamento de servidores públicos: 5,2 milhões de servidores | . Rede de TAA: 39.045 máquinas | . Rede própria de atendimento: 15.297 pontos | Rede externa: 42 pontos em 23 países. || Site: www.bb.com.br/ri