5 mudanças que impactam o processo de digitalização dos bancos

A necessidade de um modelo de negócios verdadeiramente digital voltado para o cliente não é exclusividade do setor financeiro. Isso está acontecendo em todos os segmentos, cada um em seu tempo. Do varejo ao transporte, dos serviços de utilidade pública à mídia, a transformação digital é uma realidade e está em andamento. Ao analisar especificamente os bancos, pude identificar cinco áreas importantes e que estão sujeitas a mudanças significativas. Neste contexto, no médio e longo prazos, tais alterações podem agilizar (e até recuar) a digitalização das instituições financeiras.

Veja quais são esses principais pontos de atenção em relação às mudanças: 1. Clientes —As expectativas dos clientes em relação à disponibilidade online mudaram. Eles querem ser reconhecidos e esperam que o contato seja personalizado. Com a rotina cada vez mais agitada, precisam de orientações financeiras baseadas em suas necessidades imediatas, além de desejarem produtos e serviços diferenciados, capazes de facilitar o dia a dia e que não se tornem demandas complicadas em suas vidas.

2. Setor —Os grandes bancos não podem só depender do volume e da participação no mercado para sustentar margens pequenas. A desagregação de pagamentos e empréstimos, entre outros fatores, significa que os agentes tradicionais, que estão perdendo clientes para os recém-chegados, não conseguem arcar com os altos custos. O capital precisa ser investido com cautela e os bens do acionista devem ser protegidos por fluxos de entradas com altas taxas. E isso só acontecerá por meio de inovação.

3. Concorrência — Empresas de tecnologia financeira (FinTech) – sejam startups ou apoiadas por alianças – vêm sendo incorporadas por companhias como Google e Apple para oferecer serviços bancários básicos. E seja em crédito, empréstimos ou pagamentos virtuais, eliminar intermediários da cadeia de valor significa que bancos com a abordagem incorretado consumidorterão de lutar para continuar relevantes.

4. Economia e regulamentação —Leis novas e rígidas (no país e no exterior) significam que a gestão de riscos é um diferencial competitivo. É importante que os bancos cumpram e sigam a legislação local, ainda mais com o surgimento de novos clientes exclusivamente digitais. Ao mesmo tempo, uma alteração no panorama econômico significa que os mercados emergentes logo se tornarão comércios fundamentais nos quais bancos suficientemente astutos poderão se estabelecer com rapidez.

5. Tecnologia — Segundo a IDC*, em 2004, a média de interações mensais entre um cliente e um banco primário foi de 1,8. Em 2015, foi de 12,6 e, em 2020, espera-se que seja de 51,1. No final da década, a Internet das Coisas (IoT), os microaplicativos e as operações bancárias móveis serão responsáveis por 77% dessas interações. Operações bancárias por telefone e na agência, em conjunto, não devem representar mais do que 4%. Mas isso é só parte de um amplo contexto. Em uma análise recente de bancos de varejo, o Deutsche Bank sugeriu queagora já é possível abrir um banco com apenas US$ 50 milhões. A Atos confirma a visão de que as novas tecnologias, como computação em escala de web, significam a possibilidade de lançar e expandir operações com simplicidade e economia. Com uma revolução no modelo de blockchain e automação do processo de máquinas inteligentes (sem falar na inteligência cognitiva), dizer que a tecnologia será a base para o sucesso futuro é arriscar-se a menosprezar sua importância. A tecnologia está derrubando as barreiras, a entrada em serviços financeiros e intensificando a concorrência de um modo que ninguém acharia possível há poucos anos.

Com todas essas alterações convergindo ao mesmo tempo, os executivos têm em mãos a tarefa de levar seus bancos adiante. Eles precisam supervisionar uma mudança na mentalidade, do velho para o novo mundo, além de redirecionar todas as suas operações para o cliente e decidir o melhor caminho para o sucesso.

Frente a um mundo digital cada vez mais interconectado, a pergunta de qualquer banco deve fazer não é "O que mudar?", mas sim "Como?". A resposta é o Banco Conectado — uma visão dos serviços financeiros baseada em um ecossistema de parcerias. Ele combina a experiência do banco convencional (em áreas como a gestão de riscos) com a inovação digital das colaborações das novas FinTechs. Ele está concentrado em fornecer o que o cliente quer, quando ele quer e trabalhando junto com ele.

Os bancos precisarão se incorporar às cadeias de valor do comércio e do consumidor, fornecendo aos clientes ofertas proativas em tempo real. Por exemplo, combinando a compra de um produto de consumo com um empréstimo financeiro, um esquema de fidelidade e um produto de seguros, tudo em um só pacote atrativo. Para fazer isso, o Banco Conectado tira proveito de tecnologias inteligentes e lógica analítica de Big Data para criar relacionamentos pessoais altamente proveitosos. Ele também apresenta novas interações dinâmicas entre ofertas financeiras e não financeiras, que abrirão e ampliarão mercados.

Cada nó desta rede tem um papel importante em estabelecer receita e promover crescimento. Apostar na conexão com eficiência tornou-se uma necessidade competitiva. E a apresentação do Banco Conectado nesta nova época voltada para o cliente diferenciará os vencedores dos perdedores na era digital.

. Por: Ricardo Munhoz, um experiente executivo de vendas e desenvolvimento de negócios com mais de 20 anos de experiência no Latin American Banking and Finance. Entrou para a Bull em 1992, onde foi diretor da área de negócios e Financial Services. Munhoz é responsável por compreender Instituições Financeiras, necessidades e prioridades do mercado, traduzindo essas demandas em ações de marketing e vendas, com foco na arquitetura de soluções de integração de TI e criação em ordem de atender a expectativa do consumidor. O executivo é formado em matemática e administração de negócios e possui MBA em administração de negócios. Atualmente, Munhoz é diretor de Mercados da Atos América do Sul.| Perfil —A Atos SE (Societas Europaea) é uma empresa líder em serviços digitais com receita anual pro forma de € 12 bilhões em 2015 e cerca de 100.000 funcionários em 72 países. Atendendo a uma base de clientes mundial, o Grupo presta serviços de Consultoria e Integração de Sistemas, Serviços Gerenciados e Terceirização de Processos de Negócios, Operações de Nuvem e soluções em Big Data e Segurança Cibernética, além de serviços transacionais por meio da Worldline, líder europeia no setor de pagamentos e serviços transacionais. Com sua grande expertise em tecnologia e profundo conhecimento do setor, o Grupo trabalha com clientes de diversos segmentos do mercado: Defesa, Serviços Financeiros, Saúde, Manufatura, Mídia, Serviços Públicos, Setor Público, Varejo, Telecomunicações e Transporte. A Atos foca nas tecnologias de negócios que impulsionam o progresso e ajudam as organizações a criar o futuro de sua empresa. O Grupo é Parceiro Mundial de Tecnologia da Informação para os Jogos Olímpicos e Paraolímpicos e cotado no mercado Euronext de Paris. A Atos opera sob as marcas Atos, Atos Consulting, Atos Worldgrid, Bull, Canopy, Unify e Worldline. | atos.net