Por que os digital banks estão quebrando?

Um assunto que vem tornando-se pauta em diferentes mídias nos últimos tempos são os balanços econômicos e grandes investimentos dos digital banks, que evidenciam a crescente evolução deste modelo de negócio. No entanto, apesar da positividade econômica, existe um grande risco que muitas instituições financeiras estão sujeitas a enfrentar: a falência por falta de lucratividade.

Mesmo com um arsenal de bancos digitais em crescimento, casos como o do Banco Neon, que surpreendeu inúmeros usuários com a notícia de que o Banco Central decretou a liquidação extrajudicial da companhia, podem acontecer. Sendo assim, para uma instituição evitar sua quebra seria preciso seguir a risca certos critérios que garantam a estabilidade, receita favorável e gastos reduzidos da empresa como:

Redução de custo — Em primeiro lugar, é de suma importância saber todos os gastos de manutenção do banco e entender qual investimento poderia reduzir estes custos. No caso de sistemas digitais financeiros, a grande vantagem em relação aos bancos tradicionais é o uso estratégico de tecnologia. Por isso, quanto mais a instituição investir neste setor, menor serão os custos futuros. Por exemplo, implementar inteligência artificial para operar toda a plataforma e responder dúvidas dos clientes poderia garantir uma redução de mão de obra e, consequentemente, gastos com funcionários.

Outras Fontes de Receita — Para um banco se manter lucrativo, ele não pode apenas depender de uma fonte de receita. Apesar da maior parte da renda precisar da abertura de contas e permanência dos clientes, disponibilizar outros serviços também é uma opção. Recarga de celular, financiamentos, pagamento de boletos e - até mesmo - planos de saúde são formas de aumentar a movimentação do sistema bancário.

Ecossistema Integrado — Outra forma de gerar rendimento é através de produtos pertencentes ao banco, mas que possuem seu próprio sistema de vendas integrado, como a produção de máquinas POS e terminais eletrônicos.

Movimentação do dinheiro — Toda instituição financeira precisa movimentar dinheiro para aumentar sua receita. Porém, para garantir a estabilidade tanto dos clientes, quanto do próprio banco, é importante ter um fundo de investimento. Através dele é possível manter a constante rotatividade do capital do banco, além de passar maior segurança aos usuários.

Simplicidade da plataforma — Uma das características principais dos bancos digitais, que foi primordial para a sua ascensão popular, é a simplicidade das plataformas. Possuir um campo de acesso limpo, intuitivo e prático para a visualização das contas sempre atrai novos usuários.

Com estes cinco pilares, as chances do banco quebrar são reduzidas consideravelmente, podendo gerar uma receita bastante favorável. Além disso, para otimizar o processo de estruturação é sempre recomendável que a empresa contratada para a construção do sistema tenha expertise em diversos setores de atuação como, por exemplo, marketing, vendas, manutenção e outros, passando segurança e desenvolvendo um trabalho certeiro para o projeto.

. Por: Rafael Pimenta, especialista em desenvolvimento de negócios com rápida escalabilidade. Jovem executivo, começou a atuar no ramo da tecnologia aos 11 anos. Aos 23 anos, vendeu uma de suas empresas para uma multinacional inglesa, impulsionando-o para novos mercados. Desenvolveu e operacionalizou soluções inovadoras, como o primeiro aplicativo de táxi do Brasil, o primeiro sistema de venda de ingressos via QR Code, além do app de chamada de emergência do SAMU192 via Facebook - que fez com que ganhasse o prêmio Ministério da Saúde na Campus Party de 2014. Atualmente Pimenta é Board Member de treze empresas inovadoras em diversos setores, além de Founder na RedLions Capital e co-CEO na BTX Digital, grupo americano especializado em "rebancarização" de mercados através do lançamento e operacionalização de bancos digitais de nicho para empresas do middle market.

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