Seguro de vida é uma ferramenta estratégica na sucessão patrimonial

As despesas acerca de um inventário podem chegar a 20% sobre o valor do patrimônio, o que pode obrigar os herdeiros a alienarem parte dos bens para arcar com os custos.

A construção de um patrimônio efetivo permeia o planejamento financeiro de muitas famílias, sobretudo com o objetivo de permitir uma cadência de recursos aos herdeiros. Neste contexto, o seguro de vida é uma ferramenta estratégica que, além da proteção no momento da perda, resguarda o patrimônio construído ao longo de anos.

— Dentro do planejamento financeiro é essencial que existam os ativos de proteção, como o seguro. Cada vez mais ele tem se tornado uma ferramenta de preservação em vida, pois é possível usufruir dos ativos em diversos cenários, como invalidez por acidente, uma doença grave ou internação hospitalar. Contudo, ele é estratégico para gerar liquidez aos herdeiros em um momento de perda, pois é um produto financeiro que não possui tributação e em caso de o sinistro ser acionado, o capital segurado é liberado rapidamente e chegará diretamente nas mãos dos beneficiários — explica o gerente de produtos da Omint Seguros, Carlos Faria.

De acordo com o Colégio Notarial do Brasil (CNB) de São Paulo, as despesas com um inventário (impostos, honorários advocatícios, certidões, despesas cartorárias) podem chegar a 20% do valor total do patrimônio. Para arcar com os débitos relacionados ao processo, muitas vezes os herdeiros precisam dispor de algumas posses, o que leva a dificuldades ou mesmo dilapidação de bens, caso não exista um planejamento financeiro com essa previsibilidade.

Há ainda um cenário mais preocupante: a impossibilidade de tomar posse da herança. — O seguro de vida é um produto financeiro que não possui tributação, dessa forma ele chega diretamente nas mãos dos beneficiários no momento necessário, sem grandes burocracias —explica Faria.

Ao colocar os números no papel, é possível perceber o impacto da burocracia na rotina dos herdeiros. Ao pensar em um patrimônio de R$ 1 milhão, o custo de um inventário pode alcançar a quantia de R$ 200 mil. —Devemos considerar como patrimônio todo o tipo de investimento, desde imóveis até aplicações e ações. Por esta razão, é importante priorizar o crescimento orgânico, sustentável, sempre balizado em soluções altamente customizadas para os clientes —aponta.

Em contrapartida, a legislação brasileira determina a liquidez do capital segurado em até 30 dias a partir do momento que o sinistro for acionado pelos segurados, o que favorece o período legal da entrada do inventário, que é de até 60 dias sem ter juros e multas submetidas.

Omint — Há 40 anos, a Omint iniciou suas operações no Brasil com o lançamento do primeiro plano de saúde de alto padrão do país. Desde então, é referência absoluta nesse segmento de mercado, mantendo viva a sua vocação de cuidar de pessoas, com o compromisso de proporcionar um serviço médico de máxima qualidade e grande foco na prevenção e promoção da saúde.

Os valores humanos e o rigor com o padrão de excelência elevaram ao mais alto nível o índice de recomendação entre os clientes, gestores de Recursos Humanos e credenciados e tornaram os planos médicos e odontológicos Omint objeto de desejo no pacote de benefícios de executivos e colaboradores das empresas e elevando o tempo médio de permanência de nossos clientes, muito além da média de mercado.

Em 1999, a Omint inaugurou uma clínica odontológica própria para atendimento dos clientes de seus planos e particulares, trazendo para esse segmento uma qualidade até então inédita. Atualmente com duas unidades em São Paulo, a Clínica Odontológica Omint oferece o estado da arte da odontologia, tendo sido a 1ª clínica do Ocidente a conquistar a certificação JCI (Joint Commission International), o mais importante selo de qualidade mundial para instituições de saúde.

Seguindo sua vocação de cuidar de pessoas, em 2015 o Grupo Omint lança a Omint Seguros, replicando no mercado de seguro de pessoas o modelo de excelência construído pelo Grupo no segmento de saúde suplementar. A Omint Seguros comercializa atualmente seguros de vida individual, de vida em grupo e de viagem.

O Grupo Omint faturou R$ 1,8 bilhão em 2020, por meio de crescimento orgânico e sustentável. E, em 2021, o lançamento da Kipp Saúde é mais um marco na história do Grupo Omint.