Dá para investir com o FGTS?

Trabalhadores têm a possibilidade de resgatar o FGTS no próximo dia 20. Com o dinheiro em mãos, especialistas indicam os melhores destinos para o benefício.

A partir de 20 de abril, será liberado o saque do FGTS — Fundo de Garantia do Tempo de Serviço, no valor de até R$ 1 mil por trabalhador. Considerado por especialistas como uma “poupança forçada”, o dinheiro do FGTS, que o trabalhador tem compulsoriamente guardado pelo Governo, pode ser considerado reserva de emergência. É um dinheiro que o trabalhador recebe quando é demitido ou acontece alguma das eventualidades previstas na lei. Contudo, o FGTS apresenta um rendimento de 3% ao ano mais a aplicação mensal da taxa referencial (TR), valor abaixo de outras aplicações.

Se esse dinheiro é um direito do um direito do trabalhador, é também legítimo que ele o utilize de maneira mais rentável.

Com a liberação do saldo do FGTS, a primeira coisa que o contemplado deve pensar é em pagar alguma dívida, caso a tenha. Se tiver algum financiamento, ou se estiver devendo o cartão de crédito, use o valor para fazer a quitação, ainda que seja de alguma ou de todas as parcelas. Se tiver muitas parcelas e o valor não for suficiente, pague as parcelas que estão mais ao final porque elas têm mais juros, orienta. O importante é entender que nenhum investimento ou operação terá uma rentabilidade equivalente aos juros que o trabalhador está devendo nessas prestações. Logo, a prioridade deve ser pagar as contas.

Vale investir? Já para aqueles que estão com maior liberdade financeira, o momento pode ser ideal para investir. Mas para os investidores mais conservadores, que não ousam nos investimentos e comumente usam a poupança, a notícia não é boa: ela também não rende tanto, apenas 0,5% ao mês mais TR, que equivale hoje a 6,16%. Logo, vale a pena procurar alternativas para fazer o dinheiro render, ainda que não seja das mais arriscadas.

Como a taxa Selic está alta,11,75%, a renda fixa bancária volta a ser muito atrativa. Recomendo que, ao invés de procurar aplicações mais arrojadas, o trabalhador faça investimentos mais conservadores, com alta liquidez, com produtos preferencialmente vinculados ao CDI - Certificado de Depósito Interbancário. Nesse tipo de aplicação, que recai a cobrança de imposto de renda, é aconselhável buscar a que oferece 100% do CDI. Já em casos de isenção do IR, vale buscar aquelas que pagam 92% do CDI, sempre atento às taxas, que variam de um banco para o outro. Neste momento, aplicar por meio de fintechs, por exemplo, tem se mostrado mais lucrativo. Os bancos mais tradicionais costumam pagar uma rentabilidade pior nos rendimentos. O CDB de liquidez diária costuma entregar 88% do CDI, enquanto tem fintech que oferece 100% do CDI para o dinheiro que está aplicado na conta corrente.

Desmistificando a prática, aqui na byebnk, fintech parceira da Master S/A, permitimos o acesso de investidores brasileiros a ativos internacionais, sem intermediários e de forma rápida, com operações de câmbio, com as menores taxas do mercado. O usuário paga uma taxa administrativa de 2% ao ano, além dos custos indiretos ligados à operação cambial e à tributação.

Uma vez que o valor permitido para o saque extraordinário do FGTS é de até R$ 1000 para o trabalhador, aquele que não tem urgência poderá dolarizar seu investimento com aplicações a partir de R$ 500.

Seja para solucionar pendências, ter um respiro na vida financeira para começar a investir ou dar saltos maiores nas aplicações, o uso do FGTS deve ser feito com atenção. Com isso, ele terá uma boa segurança, uma rentabilidade tranquila, e ter acesso ao dinheiro no momento que ele mais precisa

. Por: Theo Lamounier, cofundador da byebnk investimentos, advogado especialista em Direito Financeiro, pela FGV, e Empreendedorismo, pelo MIT. Foi residente do programa Plug'n'Play no Vale do Silício. Atualmente, é o diretor de Distribuição da byebnk e colunista da rádio 98FM, onde fala sobre economia comportamental e mercado financeiro global.

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