Seguro marítimo: inflação eleva valores e também custos de sinistros

A indústria é incentivada a considerar ainda mais os fatores que influenciam os limites da política.

De acordo com Sean Dalton, vice-presidente executivo e chefe de subscrição marítima para a América do Norte da Munich Re America; e membro do Comitê Executivo e do Fórum de Educação da IUMI, a inflação pode ser entendida segundo o Fundo Monetário Internacional, como a taxa de aumento dos preços durante um determinado período de tempo. Geralmente é uma medida ampla, como o aumento geral dos preços ou o aumento do custo de vida em um país. Suas causas vão desde a demanda superior à oferta, o aumento da oferta monetária, taxas de juros baixas e sustentadas, políticas governamentais, até o aumento dos custos de produção, diz um artigo publicado pela Associação Latino-Americana de Assinantes Marítimos (ALSUM).

Segundo Dalton, nos últimos meses houve preocupação com o aumento da inflação global, que deve chegar a um máximo de 9,5% este ano antes de desacelerar para 4,1% em 2024. As estatísticas indicam que grande parte dos países viu sua aumento do custo de vida entre 3% e 10%. A região do Leste Europeu foi impactada por um crescimento entre 10% e 25%. Em algumas áreas, como a América Latina, essas variações de preços não são alheias a países como Venezuela ou Argentina, que sofrem aumentos superiores a 25%.

Há também impacto na taxa de câmbio, já que a inflação geralmente baixa e estável promove uma valorização das moedas frente ao dólar. Ao contrário, quando há aumento de preços, a tendência indica que o poder de compra de um país perderá força, ou seja, haverá uma depreciação. Esta situação torna mais difícil enfrentar as consequências da alta da inflação.

Impacto no setor de seguros marítimos — Um estudo da McKinsey revelou que este ano o aumento dos preços elevou o custo das perdas para a indústria de seguros em US$ 30 bilhões. Este é talvez o principal impacto da inflação nos seguros marítimos, juntamente com o aumento dos valores e da exposição ao risco; ajuste de limites segurados e franquias; prêmios e taxas crescendo junto com a inflação; juntamente com o impacto no valor dos navios.

Nos Estados Unidos, o custo de vida atingiu níveis nunca vistos nos últimos 30 anos, o que implicou um aumento dos preços das matérias-primas, um aumento dos fretes marítimos e um aumento dos custos de produção ou reparação de um navio.

Na linha de negócios de iates e barcos de recreio, os principais impactos inflacionários referem-se ao aumento de custos em materiais e tecnologia; escassez e mão de obra/habilidades especializadas e caras para serviços e reparos; pouca disponibilidade de pátios de reparo; depreciação do bem segurado com base no valor contratado; perdas parciais avaliadas na base de "novo por velho"; e os custos de reparo podem exceder rapidamente o valor segurado do navio, resultando em uma perda total construtiva (CTL).

A cadeia de abastecimento também tem sido afetada por atrasos provocados sobretudo pelo impacto da pandemia na produção e na procura, pela falta de preparação para enfrentar atrasos ou mudanças bruscas, pelas consequências dos estrangulamentos e pela falta de espaço nos locais de armazenamento. Isto tem implicado para os seguros marítimos que existam acumulações de navios nos portos, trânsitos mais longos, maiores valores em risco de inventários acumulados em armazéns, aumento dos custos das perdas e pressão num mercado estagnado.

As perspectivas para o setor de cargas em 2023, segundo a Organização Mundial do Comércio, refletem que o volume de comércio de mercadorias crescerá apenas 1% em comparação com o aumento de 6,5% da inflação projetado pelo FMI. cair muito mais rápido do que o volume de contêineres embarcados. Até 2023, espera-se que menos “unidades” de carga sejam enviadas, portanto, menos mercadorias estarão em exibição. O valor segurado por “unidade” de carga será maior e o custo por sinistro por “unidade” de carga aumentará e o reajuste da franquia é um fator a ser considerado.

É difícil analisar o impacto da inflação econômica nas linhas de propriedade sem falar da inflação social, já que esses fatores são indissociáveis. Em termos gerais, a inflação social refere-se a todas as maneiras pelas quais os custos de sinistros das seguradoras aumentam acima da economia geral. Mais estritamente, a inflação social refere-se aos processos legislativos e de litígio, mudanças que moldam e, em última análise, afetam as responsabilidades legais e os custos de sinistros das seguradoras.

Em conclusão, para os ramos de seguro marítimo, o custo das perdas está aumentando e o impacto da inflação na adequação das franquias e os fatores que influenciam os limites da apólice precisam ser considerados mais profundamente. | MM.