Banco Nossa Caixa lucra R$ 525,7 milhões no primeiro semestre de 2008

Valor é 36,4% superior ao de igual período do ano passado e representa retorno médio de 38,3% sobre o patrimônio líquido.

O Banco Nossa Caixa encerrou o primeiro semestre deste ano com lucro líquido de R$ 525,7 milhões, valor 36,4% superior ao alcançado em igual período de 2007 e representa retorno médio de 38,3% sobre o patrimônio líquido. Destacaram-se, no semestre, o avanço verificado na concessão de crédito e nas receitas obtidas por meio da prestação de serviços e de tarifas bancárias. O resultado semestral inclui R$ 609,9 milhões relativos à ativação de créditos tributários.

O desempenho da Nossa Caixa foi fortemente impactado pelo aumento de outras despesas operacionais, que cresceram 73,6% se comparadas a igual período de 2007 e somaram R$ 730,1 milhões. Nessa rubrica, destacaram-se as despesas com provisões para contingências cíveis, um total de R$ 377,2 milhões no semestre, valor que representou aumento de 106,6% frente ao registrado entre janeiro e junho do ano passado.

A evolução explica-se pelo ingresso, acima do esperado, do volume de ações judiciais que pleiteiam a correção do pagamento das diferenças de remuneração dos depósitos judiciais e de poupança à época da vigência dos planos econômicos Bresser, Verão, Collor I e II. Também pesou nessa expansão a revisão de expectativas em relação ao êxito de ações que estavam em andamento, como foi informado ao mercado em 26 de junho. No segundo trimestre deste ano, foram iniciados 18,5 mil novos processos pleiteando o pagamento dessas diferenças. Entre janeiro e março de 2008, foram 13,9 mil.

O banco registrou ainda despesas não recorrentes relativas à rescisão de contratos de trabalho no valor de R$ 28,3 milhões no semestre. Os desligamentos resultaram de ação gerencial visando melhor adequar os custos da estrutura do quadro de colaboradores. Ao longo do primeiro semestre houve 1078 desligamentos e 631 contratações. Em junho, a Nossa Caixa contava com 14.708 funcionários.

Ativos - Os ativos totais somaram R$ 54,0 bilhões no semestre, mostrando avanço de 5,0% no período e de 20,2% sobre o intervalo de janeiro a junho do ano passado. O crescimento foi impulsionado, sobretudo, pela expansão das operações de crédito e da carteira de títulos e valores mobiliários.

A carteira de operações de crédito encerrou a primeira metade do ano com saldo de R$ 10,6 bilhões, um avanço de 9,2% no período e de 29,1% na comparação com o primeiro semestre de 2007.

O crédito foi puxado pelos empréstimos à pessoa física, que somaram R$ 7,9 bilhões (74, 9% do total) e cresceram 19,7% no primeiro semestre deste ano e 25,7% no comparativo com igual período de 2007.

Uma vez mais, o crédito consignado foi o carro chefe do crédito pessoal. Com saldo de R$ 4,1 bilhões, a modalidade representou 51,6% do crédito à pessoa física e 38,7% do total das operações de crédito realizadas pelo banco. A expansão do consignado foi de 22,1% no ano e 34,4% em 12 meses.

O crédito à pessoa jurídica aumentou 26% no semestre e 40,4% em 12 meses, fechando a primeira metade de 2008 com saldo de R$ 2,7 bilhões. O valor equivale a 25,1% do total dos empréstimos e reflete os esforços feitos pela Nossa Caixa com o objetivo de ampliar sua presença junto a esse público. Os produtos que mais cresceram foram: capital de giro e conta garantida.

Imobiliário e Rural - As operações de crédito imobiliário atingiram saldo de R$ 580,8 milhões no semestre, acusando crescimento de 26,5% no período e de 49,5% 12 meses. Na primeira metade do ano, o banco operou com R$ 158 milhões de recursos próprios. Desse total, R$ 105 milhões destinaram-se ao financiamento de moradias para servidores públicos estaduais. O volume financeiro dessas operações cresceu 259,3% se comparado ao primeiro semestre de 2007.

A expansão também foi significativa na concessão de crédito rural, que encerrou o período com saldo R$ 656 milhões – crescimento de 27,5% no semestre e de 56,5% na comparação com igual período do ano passado.

Qualidade do Crédito - O crescimento da carteira de operações de crédito tem sido acompanhado por uma melhoria constante na qualidade dos empréstimos. O índice de inadimplência sobre o total de créditos concedidos caiu de 7,5% no primeiro semestre de 2007 para 5,2% no mesmo período deste ano. O resultado também se traduz na queda da provisão para devedores duvidosos, reduzida de R$ 785,9 milhões para R$ 743,6 milhões na comparação entre semestres.

Serviços e Tarifas - As receitas obtidas por meio de prestação de serviços e de tarifas bancárias totalizaram R$ 531,3 milhões, com avanço de 25,3% no comparativo com o primeiro semestre de 2007, impulsionadas principalmente pelo aumento da participação dos cartões de crédito.

Fundos de Investimentos - O Banco Nossa Caixa encerrou o semestre administrando 26 fundos de renda fixa, referenciados em DI, multimercados e de ações. Os recursos administrados totalizaram R$ 24,1 bilhões em junho, crescimento 15,3% superior ao verificado em igual período de 2007.

Depósitos - O volume total de depósitos captados no primeiro semestre atingiu o saldo de R$33,0 bilhões, valor 21,3% superior ao registrado em igual período de 2007. Os depósitos judiciais continuam respondendo pela maior parcela: R$ 15,2 bilhões, equivalentes a 46,2% do total e que indicam crescimento de 21,1% no comparativo de 12 meses. Em seguida, vêm os depósitos de poupança – R$ 10,7 bilhões, correspondentes a 32,3% do total, mostrando evolução de 4,9% no semestre e de 13,1% em 12 meses. Os depósitos a prazo cresceram 6,4% no semestre e 14,8% frente a igual período de 2007 e alcançaram R$ 3,6 bilhões. Os depósitos à vista subiram para R$ 3,5 bilhões, registrando acréscimo de 1% no semestre e de 70% em 12 meses.

Margem de Contribuição - O Banco Nossa Caixa continua empenhado em conquistar a fidelidade e a ampliação da venda de produtos e serviços aos 1,1 milhão de servidores estaduais que recebem seus salários por meio do banco desde janeiro de 2007. O resultado desse esforço evidencia-se na elevação constante da margem de contribuição desses clientes – cálculo que considera quanto cada um deles paga ao banco por conta da compra de produtos e serviço. No final do segundo trimestre do ano passado, a margem dos funcionários que migraram para a Nossa Caixa era de R$ 48,38 e no fim de junho deste ano subiu para R$ 68,10.

A Nossa Caixa faz o pagamento da folha de salários de 261 prefeituras, 91 câmaras municipais e 74 autarquias e mantém 1367 convênios de consignação em folha com prefeituras, câmaras municipais e autarquias do estado de São Paulo. || www.nossacaixa.com.br