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19/08/2008 - 13:10

Previdência para todos

Uma questão que tem surgido constantemente merece atenção especial: quem pode ter um plano de previdência privada? Posso responder a vocês com toda a certeza: todos que queiram um futuro melhor!

Como economista, conheço a realidade da população brasileira, a predominância da informalidade da mão-de-obra e os salários que mal atendem as necessidades básicas de uma família. Mas sabemos que, de um jeito ou de outro, a vida continua, e o jeitinho brasileiro supera todas estas dificuldades.

Pensar que a previdência privada custa caro ou é feita apenas para uma pequena parcela da população é ter uma visão errada do que os pacotes disponíveis no mercado podem oferecer. Hoje já existem planos de previdência que aceitam contribuições a partir de R$ 30 por mês e outros que, depois de abertos, podem receber aplicações a qualquer momento, sem data pré-definida, desde que o cliente tenha uma sobra financeira, o chamado aporte.

Confira os exemplos a seguir e o que mais pode se aplicar a você.

Estou velho: sempre escuto as pessoas dizendo que já estão muito velhas para fazer um plano de previdência. Nada mais errado. Imagine uma pessoa que tenha 45 anos de idade e ganhe R$ 2.000 mil por mês. Ao se aposentar, aos 55 anos pelo INSS (com 35 anos de contribuição), irá receber algo em torno de R$ 1.400, ou seja, perderá R$ 600 de sua renda.

Para tentar amenizar esta situação esta pessoa poderia guardar 10% de sua renda (R$ 200) por 10 anos e como benefício na aposentadoria receberia de seu plano de previdência privada aproximadamente o dobro do que guardou: R$ 400 por mês pelo mesmo período de 10 anos. Ou os mesmos R$ 200 de volta, só que por 20 anos. Vantajoso, não?

Sou mulher e já pago o INSS: Muitas mulheres argumentam que já pagam o INSS e por isso não precisam de planos de previdência. Vamos imaginar o exemplo de uma mulher bem sucedida, aos 35 anos de idade, e com 15 anos de contribuição para o INSS com um salário de R$ 4.000. Ao se aposentar, aos 55 anos de idade, receberá aproximadamente R$ 2.000 do Governo, ou seja, do dia para noite, essa mulher passará a ganhar metade de seu salário. Mais uma vez, a previdência privada pode ser uma boa alternativa para complementar seus rendimentos, aplicando 10% de sua renda (R$ 400) até os 55 anos você poderá receber de seu plano de previdência privada mais R$ 2 mil.

Estou chateada ou magoada, vou ao shopping gastar: Pode parecer piada, mas um percentual considerável das compras realizadas em shoppings são de pessoas que não estão bem emocionalmente e acabam indo afogar suas mágoas nas lojas, com sapatos que nunca serão usados ou bolsas que irão mofar no armário. Sugiro pensar um pouco antes de gastar suas economias desta forma. Sei que é impossível evitar totalmente os benefícios “relaxantes” do consumismo, mas sugiro que, se o objetivo é se desfazer do dinheiro, vá ao seu banco e aplique parte dos recursos em seu plano de previdência privada.

Sou fumante e não tenho dinheiro: Você sinceramente já fez as contas de quanto gasta com cigarros durante o mês? Vamos lá, posso lhe ajudar: um maço por dia a R$ 2,50 corresponde a R$ 75 por mês, ou seja, mais do que o suficiente para começar seu plano de previdência privada. Sei que pode ser radical demais parar de fumar assim de repente, mas que tal guardar R$ 50 em seu plano de previdência e gastar os outros R$ 25 para seu cigarrinho, afinal já seriam 10 maços por mês. Com essa mudança, em vinte anos você terá economizado quase R$ 50 mil reais com o rendimento de sua previdência, e ainda de brinde ganhado mais saúde e alguns anos de vida.

Sou jovem e não tenho dinheiro: Os jovens, sempre ansiosos, pensando no presente e esquecendo que os cabelos brancos um dia chegarão, também têm sua desculpa na ponta da língua: “Eu ganho pouco, a aposentadoria está muito longe, isso é para velhos!”. Estão cometendo um grave equívoco.

Imagine um estagiário de 20 anos com um salário de R$ 800, guardando apenas R$ 40 por mês, terá acumulado aos 60 anos de idade quase R$ 250.000, que pode ser transformado em uma renda extra de aproximadamente R$ 900. Mas é claro que no transcorrer da vida seu salário irá aumentar, e a quantia guardada por mês também poderá ser aumentada. Com todo este tempo para formar sua previdência, sua renda pode chegar a mais de R$ 3 mil na aposentadoria.

Caso não se identifique com nenhum dos perfis, saiba que você também precisa de um plano de previdência. É melhor depender de você mesmo do que do Governo ou da boa vontade de familiares. Testemunhei muitas histórias de aposentados que hoje sofrem por não terem feito uma poupança durante o tempo em que trabalhavam e hoje ganham apenas um salário mínimo sendo dependentes da caridade de seus filhos para sobreviverem. Lembre-se, você tem tempo e a oportunidade para fazer diferente.

. Por: Keyton Pedreira, gerente de Negócios da Kiman Solutions, economista pela PUC/SP, MBA em Economia pela USP e especialista em Previdência Complementar pela FGV-SP.

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