Indicador Serasa Experian de Inadimplência de Pessoa Física em novembro de 2008

Inadimplência dos consumidores avança 7,6% até novembro, revela Serasa Experian.

A inadimplência dos consumidores aumentou 7,6% de janeiro a novembro de 2008, na comparação com o mesmo acumulado de 2007, de acordo com o Indicador Serasa Experian de Inadimplência de Pessoa Física.

Quando comparado novembro de 2008 com outubro último, a inadimplência dos consumidores registrou alta de 1,7%. Já na variação anual (novembro de 2008 sobre novembro de 2007), o aumento verificado foi de 8,4%.

O ranking de representatividade da inadimplência das pessoas físicas segue liderado, até novembro deste ano, pelas dívidas com os bancos, que tiveram 43,1% de participação no indicador. Em 2007, de janeiro a novembro, as dívidas com os bancos representaram 39,9% da inadimplência dos consumidores.

Na segunda colocação estão as dívidas com cartões de crédito e financeiras, com uma participação de 33,5% na inadimplência dos consumidores, nos onze meses de 2008. De janeiro a novembro de 2007, esse percentual foi de 30,2%.

Em seguida, de janeiro a novembro deste ano, com representatividade de 21,2% na inadimplência das pessoas físicas estão os cheques devolvidos. No mesmo período de 2007, os cheques sem fundos tiveram participação de 27,4% no indicador.

Fecham o ranking os títulos protestados, com representação de 2,2% até novembro de 2008, abaixo dos 2,6% registrados em igual período de 2007.

Valor médio das dívidas - No acumulado de janeiro a novembro de 2008, as dívidas com cartões de crédito e financeiras registraram um valor médio de R$ 400,21, com alta de 9,3% ante o mesmo período de 2007.

Quanto às dívidas com os bancos, o valor médio verificado, até novembro de 2008, foi de R$ 1.343,82, o que representou uma elevação de 5,2%, quando comparado com o acumulado de janeiro a novembro de 2007.

Os títulos protestados, por sua vez, registraram um valor médio de R$ 970,09 até novembro deste ano, com 10,1% de crescimento sobre os onze meses de 2007.

Por fim, os cheques devolvidos registraram um valor médio de R$ 700,82, representando 15,3% de alta, na comparação com o período de janeiro a novembro do ano passado.

Análise - Para os técnicos da Serasa Experian, a inadimplência do consumidor cresce em conseqüência do maior endividamento, em prazos mais longos, de parte da população; dos altos juros - devido à elevação da SELIC, no período de abril a setembro; das incertezas geradas pela crise financeira internacional e pela menor oferta de crédito; e da utilização intensiva de linhas de crédito mais caras, a exemplo do cheque especial.

É importante notar que na comparação novembro 2008/2007, o aumento foi de 8,4%, o que confirma a evolução da inadimplência. Na relação mensal, novembro/outubro, o crescimento foi de apenas 1,7% devido ao efeito calendário, novembro teve 20 dias úteis contra outubro, com 23.

De qualquer forma, a inadimplência do consumidor em 2008 ainda está muito abaixo daquela verificada em anos anteriores, como 2001, 2003, 2005 e 2006.

Metodologia - O Indicador Serasa Experian de Inadimplência de Pessoa Física, por analisar eventos ocorridos em todo o Brasil, reflete o comportamento da inadimplência em âmbito nacional. O modelo estatístico de múltiplas variáveis considera as variações registradas no número de cheques sem fundos, títulos protestados, dívidas vencidas com instituições financeiras e cartões de crédito e financeiras.

A Serasa Experian é a maior empresa do Brasil em pesquisas, informações e análises econômico-financeiras para apoiar decisões de crédito e negócios e referência mundial no segmento. Participa ativamente no respaldo às decisões de crédito e de negócios tomadas em todo o Brasil, facilitando aproximadamente 4 milhões de negócios por dia, para mais de 400 mil clientes diretos ou indiretos.