Merit Seguros aposta em apólice para gerar caixa a empresas paulistas

Considerada a corretora e consultoria com mais alto grau de especialização em seguro garantia do mercado brasileiro, empresa da família Fasolari aposta no seguro garantia administrativo para ajudar as empresas do Estado de São Paulo a vencer dificuldades da atual escassez de crédito no sistema financeiro com a antecipação de créditos acumulados de ICMS.

Em tempos de dificuldades enfrentadas por empresas para levantar recursos com bancos, a Merit Seguros aposta em sua experiência de 15 anos no segmento de seguro garantia, para alavancar as companhias do Estado de São Paulo. Isso é possível com a obtenção de ganhos financeiros importantes, uma vez que os créditos acumulados por conta do recolhimento do Imposto sobre Circulação de Mercadorias e Serviços (ICMS), tributo que rende mais de R$ XX bilhões por ano aos cofres do governo paulista, podem ser antecipados mediante a emissão de apólices de seguro administrativo.

A Merit se propõe a desenhar uma apólice que permite à empresa homologada no regime especial da Secretaria da Fazenda se adiantar à burocracia estatal e ter acesso aos créditos acumulados do imposto a uma taxa bastante inferior àquelas cobradas por bancos. Sergio Fasolari, diretor de marketing da corretora, afirma que a espera para a liberação desses valores varia de 12 a 15 meses, dependendo do trabalho de auditoria da área técnica do governo, enquanto a emissão do seguro garantia administrativo possibilita que o crédito seja concedido de imediato. “A apólice é um instrumento financeiro para vencer a burocracia do Estado e não submeter o fluxo financeiro da empresa ao ritmo da Secretaria da Fazenda”, afirma Fasolari.

A própria Fazenda estadual confirma o aumento na procura pelo seguro garantia administrativo, principalmente pela taxa atraente que a operação tem - entre 0.5% e 1,5% ao ano, aplicado sobre o valor a ser apropriado, contra as tarifas que vão de 2,5% a 3,5% para a contratação de fiança bancária ou empréstimos. “Um dos pontos mais importantes do produto é a vantagem financeira da operação, que hoje, com a escassez no mercado de crédito e os bancos relutando em emprestar, isso fica mais evidente. O seguro administrativo possibilita pegar um atalho e obter resultados financeiros positivos, significa mais capital de giro, espaço no caixa para investimentos e ganho de competitividade”, diz Fasolari.

A Merit afirma que são poucas as seguradoras brasileiras que operam este produto. O papel da companhia de seguros é oferecer a garantia da legitimidade das informações fornecidas à autoridade tributária estadual, que exige que o risco coberto seja uma vez e meia superior ao valor do crédito acumulado objeto da antecipação. O seguro garantia administrativo não se trata de um seguro convencional. O sinistro fica caracterizado quando a auditoria da Secretaria da Fazenda conclui que os DACs - Demonstrativos de Créditos Acumulados não tem veracidade. O período de vigência da apólice é de 24 meses, prazo este estabelecido pela própria Secretaria da Fazenda.

Como trata-se de uma seguro novo no mercado, não se tem ainda informações sobre o histórico da sinistralidade, mas pode se projetar que tende ser próximo de nulo, uma vez que o processo para uma empresa ingressar no Regime Especial é rigoroso e portanto, somente empresas bem administradas conseguem obter a aprovação.

“ Face ao potencial de mercado, montamos uma nova estrutura para assessorar e preparar as companhias para o regime especial, reforçando nossa filosofia de consultoria. A preparação de uma empresa para ser aprovada pelo regime especial consiste em um processo complexo e, sem orientação adequada, pode levar muito tempo, inviabilizando a operação, já que o grande diferencial deste seguro é justamente reduzir o tempo” diz o experiente engenheiro e advogado Felício Fasolari, diretor técnico e jurídico da Merit Seguros.

De acordo com a Secretaria da Fazenda de São Paulo, das cerca de 600 empresas cadastradas hoje no regime especial do ICMS, apenas 40% fazem antecipações regularmente, seja com o seguro administrativo ou outro instrumento de garantia.

Um dos grandes objetivos da Merit, revela Sergio Fasolari, é vencer o desconhecimento sobre o seguro. Para isso, a proposta da empresa é desenvolver o trabalho de consultoria levando este produto ao conhecimento dos departamentos jurídicos e tributários dos potenciais clientes. “Hoje contamos com um dos maiores grupos brasileiros em nosso portfólio de clientes, que já antecipou mais de 60 milhões de reais de crédito de ICMS, utilizando as nossas apólices de seguro”

Segundo a Secretaria da Fazenda, atualmente empresas de médio e grande portes de qualquer segmento, mas principalmente indústrias, multinacionais e exportadoras e entre elas, com maior destaque, as montadoras instaladas em São Paulo, estão aderindo ao seguro garantia administrativo como forma de antecipar créditos acumulados de ICMS. “Ao longo destes 15 anos de trabalho, buscamos disponibilizar ao mercado, de forma única o mais alto grau de especialização nos seguros contratuais e riscos financeiros. Temos infra – estrutura completa, profissionais qualificados e softwares específicos, que nos dão total suporte para oferecermos aos nossos clientes serviços com velocidade e precisão, a um baixo custo. Na verdade, o tratamento que o seguro garantia merece.” afirma Sergio Fasolari

O seguro garantia administrativo foi criado pela Superintendência de Seguros Privados (Susep) em junho de 2003, conforme Circular Susep 232. Ele vale para processos administrativos tributários nos âmbitos municipal, estadual e federal. A Merit Seguros foca apenas o principal mercado, o de São Paulo, que tem normas estabelecidas pela Portaria CAT (Coordenadoria de Administração Tributária) número 35, de maio de 2002.

Merit Seguros - Mais do que uma corretora, a Merit Seguros é também uma consultoria especializada nos seguros contratuais e riscos financeiros. Além do seguro garantia, a Merit atua no ramo de responsabilidade civil, riscos de engenharia e crédito interno.

Fundada em 1994 pelos sócios Felício Fasolari (área técnica e jurídica), Sergio Fasolari (comercial e marketing) e Marcelo Fasolari (administrativo e relação com as seguradoras), a empresa adotou a filosofia de se especializar em poucos tipos de seguro, restringindo o seu foco de atuação, para conquistar a liderança nos seguros contratuais, em especial o seguro garantia. Tanto que hoje é reconhecida no mercado como uma das principais corretoras deste ramo no mercado segurador brasileiro. Já emitiu mais de 18 mil apólices e conta com uma carteira de mais de 600 clientes de diversos setores, empresas da estatura de Kraft, Usiminas, Telefonica, Samsung, Pirelli Pneus, Cargill, Achè Laboratórios, Eletropaulo, Basf, ABB Alstom Power, Natura, Sabesp, CAE Eletronics (Canadá), Sacief Dreyfus (Argentina), Soar Consortiun (Estados Unidos),Wal Mart, entre outras. || www.meritseguros.com.br