Redução dos juros, o que muda em sua vida?

A decisão do Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC), que cortou nesta terça, 22, a taxa básica de juros (Selic) em 0,5 pontos percentual, caindo os juros de 9,25% para 8,75% ao ano, promete reflexos positivos na economia, mas, é necessário cuidado para que uma possível euforia não seja repassada para o consumo desenfreado.

Isso porque, a Selic bancária baixa não tem reflexo imediato nos juros bancários, nos cartões de créditos e em outros tipos de linhas de crédito. Apesar de terem alguns bancos se antecipando, abaixando essa taxa, o reflexo só se tornará mais efetivo depois de seis meses. Além disso, as reduções nas taxas só são interessantes se ocorrem de forma drástica, pois, na situação atual são abusivas e levam os consumidores ao endividamento rápido.

Existem casos, como os de cartão de crédito, que as taxas estão acima de 10%, fazendo com que qualquer dificuldade de pagamento de uma fatura reflita em uma “bola de neve”, onde a consumidor verá as dívidas crescendo de maneira exponencial.

E qual os motivos que levam a essas altas taxas de juros? Essa resposta é simples, além da falta de controle mais rígido do governo essas sobre práticas de juros abusivas, existe o medo das empresas que fornecem esse serviço de não receberem o dinheiro emprestado e terem prejuízos, em função da alta taxa de inadimplência no país. Criando a necessidade de aumentar a lucratividade para não sentir possíveis perdas.

A solução para esse problema, possibilitando que consumidor aproveite o momento de crescimento pelo qual nossa economia passa, é o consumo consciente em conjunto com a educação financeira.

O consumo consciente é a ação de o consumidor refletir antes de uma compra, sobre os impactos que terá para ele e para todo o meio em que vive. As perguntas são simples: ‘Necessito realmente desse produto? O que essa aquisição trará de positivo e de negativo para mim? E para o meio em que vivo, essa compra terá algum impacto? Qual?’.

Nesse ponto é importante que todos pensem sobre como são responsáveis pelos efeitos sociais e ambientais de nosso consumo. E, um mundo melhor para todos, depende de uma reflexão urgente sobre esses pontos.

A educação financeira é a análise de qual impacto essas compras terão nas finanças; analisando se existe condição de pagá-la; os impactos nas finanças no futuro; gastos que essa ação de consumo gerará; planejamento para a compra a vista, em detrimento aos problemas das compras a prazo. Em resumo todos os pontos que podem gerar problemas com endividamento.

Assim, é importante reforçar que as notícias sobre o queda dos juros Selic são ótimas, e demonstram um país em crescimento, contudo, o impacto que essa notícia terá na vidas das pessoas deve ser objeto de análise, para que isso não reflita em uma bolha de consumo desenfreado e a altas taxas de inadimplência.

. Por: Reinaldo Domingos - Educador e Terapeuta financeiro. Também é autor do livro “Terapia Financeira” - (Editora Gente), e criador da Metodologia DiSOP – Educação Financeira - Presidente do DiSOP Instituto de Educação Financeira – (www.disop.com.br).