Banco Nossa Caixa registra lucro líquido recorrente de R$ 164,7 milhões

Resultado é 83,2% superior ao lucro recorrente do trimestre anterior. Lucro líquido contábil alcançou R$ 354,3 milhões.

O Banco Nossa Caixa registrou no terceiro trimestre deste ano lucro líquido contábil de R$ 354,3 milhões. Em termos recorrentes, o lucro líquido apresentado foi de R$ 164,7 milhões, superior em 83,2% ao resultado recorrente do trimestre anterior. Esse último resultado exclui tanto as despesas com provisão para contingências cíveis referentes aos planos econômicos como o crédito tributário decorrente de alinhamento de critérios aos adotados pelo Banco do Brasil, seu controlador.

O desempenho foi puxado pela evolução da margem financeira, favorecida pelo incremento no volume da carteira de operações de crédito, e pela redução das despesas com provisão para crédito de liquidação duvidosa.

Crédito cresce acima do sistema - As operações de crédito atingiram saldo de R$ 19,3 bilhões ao final de setembro, evolução de 13,2% no trimestre, de 49,7% entre janeiro e setembro e de 68,0% nos últimos doze meses. A evolução da carteira foi superior ao crescimento registrado pelo Sistema Financeiro Nacional (SFN), que apresentou resultado de 5,5% no trimestre, 9,8% no acumulado do ano e de 16,9% nos doze meses.

Impulsionado pelo lançamento de novas linhas, pela redução de taxas de juros e por maior agilidade na aprovação das operações, o crédito para pessoas jurídicas apresentou saldo de R$ 4 bilhões, o que representa evolução de R$ 958,1 milhões ou 31,4% no trimestre, ante 6,5% do sistema financeiro. Comparado com o mesmo período do ano anterior, o crescimento foi de 40,4%, tendo o sistema registrado evolução de 17%. Neste ano, a carteira de crédito para empresas cresceu 34,6%, ante 7,9% do SFN.

Já o crédito para pessoas físicas alcançou R$ 15,3 bilhões, ou 9,3% a mais no trimestre e 77,2% em doze meses, ante 3,6% e 16,7% registrados pelo mercado, respectivamente. No acumulado do ano, o crescimento foi de 54,4%, ante 13,9% do SFN.

O crédito consignado, modalidade tradicional na Nossa Caixa, continuou crescendo acima da média do sistema financeiro nacional. O saldo da carteira registrou R$ 10,7 bilhões no trimestre, evolução de 11,9% na comparação com o período anterior, 83,9% no acumulado do ano e 138,1% em doze meses. O sistema financeiro registrou crescimento de 9,4%, 27,4% e 32,0% nos mesmos períodos, respectivamente.

Spread e inadimplência - A consistente expansão do crédito ocorreu ao mesmo tempo em que o spread bancário global caiu. Na Nossa Caixa, esse índice era de 8,9% no terceiro trimestre do ano passado, ficou praticamente estável o segundo trimestre deste ano e caiu para 8,4% neste trimestre. O aumento do volume dos ativos rentáveis mais que compensou a redução da taxa média dos ativos geradores de receita.

A exemplo do trimestre passado, o aumento conquistado no volume da carteira de operações de crédito veio acompanhado de redução do índice de inadimplência. As operações com atraso a partir de 90 dias, que em junho representavam 4,0% do total da carteira, caíram para 3,6% no final de setembro, com redução de 0,4 p.p., enquanto no Sistema Financeiro Nacional, segundo dados do Banco Central do Brasil, o índice de operações com atraso a partir de 90 dias se manteve no mesmo nível de 4,4% registrado em junho.

Provisões e crédito tributário - As despesas com contingências cíveis, relativas às diferenças de remuneração em depósitos de poupança e judiciais, devido a planos econômicos adotados nas décadas de 80 e 90, totalizaram R$ 87,2 milhões no terceiro trimestre deste ano, apresentando uma significativa redução de 40,4% em relação ao segundo trimestre.

Com a mudança de controle acionário e consequente consolidação do Banco Nossa Caixa nas demonstrações contábeis do Banco do Brasil, seu novo controlador, foi realizada compatibilização da metodologia das estimativas do prazo de realização dos créditos tributários, que resultou na ativação de créditos tributários no terceiro trimestre, no valor de R$ 241,8 milhões.

Crédito cresce 50% e atinge meta - De janeiro a setembro, a carteira de crédito da Nossa Caixa cresceu 49,7%. Com isso, pode-se dizer que o banco alcançará, antecipadamente, a meta estipulada para este ano de evoluir 50% no volume das operações de crédito. O treinamento de funcionários, a veiculação de campanhas publicitárias, a oferta de taxas de juros competitivas e o lançamento de produtos tanto para pessoa física quando jurídica puxaram o bom desempenho.

A concessão de crédito para capital de giro para as micro, pequenas e médias empresas alcançou rapidamente forte velocidade de concessão. O lançamento, em julho, da linha Giro Nossa Caixa Flex, com prazos mais longos que o mercado (36 meses), carência de até seis meses e taxas de juros competitivas (a partir de 1,55%), impulsionou o desempenho.

Nos doze meses que antecedem julho, quando o produto foi lançado, o banco fechava mensalmente, em média, 2.203 operações de capital de giro para empresas de pequeno e médio porte, com volume de R$ 21,3 milhões. De julho a outubro, a média mensal passou para 3.543 operações, com volume de R$ 72,6 milhões, o que representa incremento de 60,8% na quantidade de contratos fechados mensalmente e de 240,1% no volume. Considerando o mesmo período do ano passado (julho a outubro de 2008), o incremento é de 62,9% no número de operações e de 312,5% no volume. A carteira do Giro Nossa Caixa Flex atingiu em novembro R$ 459,3 milhões, com 23,5 mil operações contratadas.

No empréstimo consignado, a média mensal de concessão atingiu 54.948 contratos, com volume de R$ 589,7 milhões, no período de julho a outubro deste ano. Comparando com o mesmo período do ano passado, esse desempenho é 23,9% maior no número de operações e 113,8% no volume. Em relação aos 12 meses terminados em junho, o número médio de contratos cresceu 13%, e o volume de recursos, 57,7%.